中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛9月24日在第九屆中國(guó)支付清算論壇表示，在數(shù)字化推動(dòng)下支付產(chǎn)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融體系中的作用日益重要，經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化發(fā)展賦予了支付產(chǎn)業(yè)更多歷史使命。預(yù)計(jì)支付產(chǎn)業(yè)將迎來下一個(gè)黃金十年的跨越發(fā)展，數(shù)字化是支付產(chǎn)業(yè)跨越發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。目前支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化已取得重要進(jìn)展。
一是數(shù)字化頂層設(shè)計(jì)加速推進(jìn)。黨中央、國(guó)務(wù)院高點(diǎn)定位，規(guī)劃新技術(shù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的融合發(fā)展，從頂層設(shè)計(jì)上力推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化。人民銀行積極落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，前瞻性開展個(gè)人銀行賬戶分類改革，鼓勵(lì)運(yùn)用新技術(shù)優(yōu)化賬戶服務(wù)，發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃》，催化金融業(yè)科技應(yīng)用，加快跨部門數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用，努力實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多向賦能，推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
二是數(shù)字化支付服務(wù)全面發(fā)力。在頂層設(shè)計(jì)指引下，產(chǎn)業(yè)各方積極響應(yīng)、快速行動(dòng)，在數(shù)字貨幣、數(shù)字化開戶、數(shù)字票據(jù)、數(shù)字銀行卡、基于區(qū)塊鏈跨境匯款、數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)等方面均有所斬獲。以央行數(shù)字貨幣為例，數(shù)字人民幣是運(yùn)用新技術(shù)對(duì)M0的數(shù)字化，旨在為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供通用性的技術(shù)貨幣。目前數(shù)字人民幣已取得階段性成果，正在進(jìn)行內(nèi)部的封閉測(cè)試。
三是數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施更加健全。傳統(tǒng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步，以大額支付系統(tǒng)為核心、零售支付系統(tǒng)參與的批發(fā)支付生態(tài)系統(tǒng)，有效支持移動(dòng)支付高頻廣泛應(yīng)用。今年3月以來，數(shù)據(jù)中心作為新型基礎(chǔ)設(shè)施得到黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視，人民銀行積極響應(yīng)，加快數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐，今年8月人民銀行貴安數(shù)據(jù)中心建設(shè)達(dá)成協(xié)議。另一方面，人民銀行制定發(fā)布管理辦法明確數(shù)據(jù)中心和數(shù)據(jù)交換管理平臺(tái)的數(shù)據(jù)安全責(zé)任，保障數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施安全高效運(yùn)行。
四是數(shù)字化監(jiān)管轉(zhuǎn)型初顯成效。人民銀行啟動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)功能、行為、過程監(jiān)管，強(qiáng)化資金流向流量和支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。同時(shí)人民銀行推動(dòng)實(shí)施包容審慎監(jiān)管，研究設(shè)計(jì)富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，打造與國(guó)際接軌、符合我國(guó)國(guó)情金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。截至目前9個(gè)試點(diǎn)地區(qū)共發(fā)布60個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目，標(biāo)志著我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)全面落地。
五是數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范成果豐碩。人民銀行用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范為市場(chǎng)創(chuàng)新留足空間，涉及技術(shù)應(yīng)用、安全風(fēng)控等方面，明確基礎(chǔ)性、普適性要求，打造既有利于金融數(shù)字化發(fā)展又能滿足金融治理需要的金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系。截至目前已經(jīng)制定50余項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，支付數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防范能力顯著增強(qiáng)。
范一飛指出，數(shù)字化浪潮、“雙循環(huán)”新發(fā)展格局、數(shù)據(jù)安全都給支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出更高更嚴(yán)要求，要加快支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展步伐。
一是加快轉(zhuǎn)變數(shù)字化發(fā)展理念。數(shù)字化不同于傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)辦理和管理，許多情況都是新事物、新問題。加快數(shù)字化發(fā)展要理念先行，鼓勵(lì)“試試再說”，破除“等等再說”。要去除占有數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素等傳統(tǒng)慣性思維，向數(shù)據(jù)共享要效益，讓“數(shù)據(jù)礦產(chǎn)”發(fā)光發(fā)熱。
二是加快完善新發(fā)展格局支撐。產(chǎn)業(yè)各方要提高政治站位，聚焦銜接產(chǎn)供銷，暢通流通體系，促進(jìn)“雙循環(huán)”。人民銀行將繼續(xù)深化與其他部門的數(shù)據(jù)合作，推動(dòng)數(shù)據(jù)自由充分流動(dòng)。加快數(shù)據(jù)商用步伐，讓產(chǎn)業(yè)各方能找到數(shù)據(jù)、用上數(shù)據(jù)，形成用數(shù)據(jù)管理決策的行業(yè)氛圍。要堅(jiān)定不移繼續(xù)深化支付行業(yè)全面開放，助力國(guó)際要素資源流入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，加快人民幣跨境支付系統(tǒng)與境外金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通。
三是加快優(yōu)化數(shù)字化協(xié)同治理。數(shù)字化發(fā)展跨界融合對(duì)協(xié)同治理提出更高要求。要以大力整治跨境網(wǎng)絡(luò)賭博為靶向，不斷深化支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化協(xié)同治理。政府部門、自律組織、持牌機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方要繼續(xù)攜手前行，在治理跨境賭博資金鏈方面共商共治。支付清算協(xié)會(huì)要切實(shí)擔(dān)起責(zé)任，運(yùn)用支付清算數(shù)據(jù)，加大對(duì)無證經(jīng)營(yíng)特別是非法第四方支付平臺(tái)的監(jiān)測(cè)，采用全鏈條、全流程、穿透式分析方法，有效監(jiān)測(cè)資金轉(zhuǎn)移，為打擊治理跨境賭博等工作提供支撐。
四是加快提升數(shù)字化發(fā)展應(yīng)用。首先要提升數(shù)據(jù)整合共享能力，樹立面向持牌機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集，堅(jiān)決推進(jìn)數(shù)據(jù)共享，加快建設(shè)共享所依賴的數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)交換平臺(tái)等基礎(chǔ)設(shè)施，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)動(dòng)起來、用起來。二是提升數(shù)據(jù)融合使用能力。在保障數(shù)據(jù)質(zhì)量前提下，依托數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施加快分布式計(jì)算資源共享，加大基于深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)的數(shù)據(jù)模型和分析算法供給，支持多主體提升數(shù)據(jù)挖掘能力和洞察能力。三是提升數(shù)字化國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。努力打造更多國(guó)際一流支付產(chǎn)品，培育更多國(guó)際一流企業(yè)，加快數(shù)據(jù)安全國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，提升數(shù)據(jù)治理國(guó)際話語權(quán)，推進(jìn)跨境數(shù)據(jù)安全有序流動(dòng)。
五是提高數(shù)字化的安全水平。支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展雖然具有融合性、智能化特征，但絕不是任性發(fā)展、無序融合，必須堅(jiān)守安全底線，從事金融業(yè)務(wù)必須受監(jiān)管、必持牌照，持牌機(jī)構(gòu)務(wù)必回歸業(yè)務(wù)本源、聚焦支付主業(yè)。一段時(shí)間以來，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機(jī)構(gòu)將支付業(yè)務(wù)與信貸等其他金融業(yè)務(wù)交叉嵌套，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，業(yè)務(wù)過程難以被穿透監(jiān)管，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)蔓延。希望這類機(jī)構(gòu)提高站位，積極配合監(jiān)管，切實(shí)整頓超范圍信貸業(yè)務(wù)，消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。下一步要加強(qiáng)宏觀審慎管理，建立商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，將該類業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行宏觀審慎評(píng)估，將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入金融控股公司監(jiān)管。
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