福建龍巖數(shù)字金融助力革命老區(qū)跑出發(fā)展“加速度”

福建龍巖地處閩西，山地丘陵約占全市面積的94.8%，“開山鋪路謀發(fā)展”是這片紅土地百姓的夢(mèng)想。人民銀行龍巖市中支本著“金融為民”初心，積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展新模式，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)、遠(yuǎn)程銀行、林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)、線上“福農(nóng)驛站”……“科技+數(shù)據(jù)”讓閩西革命老區(qū)跑出高質(zhì)量發(fā)展“加速度”。

“一鍵”打通金融服務(wù)“最后一公里”

“沒想到現(xiàn)在申請(qǐng)貸款居然那么方便。”龍巖市海誠信息科技有限公司負(fù)責(zé)人林先生聽朋友介紹在“e龍巖”APP上還能申請(qǐng)貸款，正巧最近他的公司因設(shè)備更新有貸款需求，便抱著試試看的心態(tài)在平臺(tái)上提交了申請(qǐng)。令他驚喜的是，短短5分鐘就成功申請(qǐng)到了97萬元信用貸款，這次體驗(yàn)讓林先生實(shí)打?qū)嵏惺艿搅藬?shù)字金融的便捷高效。

打造“掌”上金融平臺(tái)，是人民銀行龍巖市中支一直探索的新模式。2020年底，該中支聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局等18個(gè)部門，歸集稅務(wù)、房產(chǎn)（廠房）、“五險(xiǎn)一金”等45類公共信用數(shù)據(jù)，對(duì)接33家銀行、13家政府性擔(dān)保公司和2家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在擁有191萬用戶的“e龍巖”政務(wù)服務(wù)手機(jī)APP上搭建“數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”，上線各類金融產(chǎn)品447項(xiàng)。用戶只需在平臺(tái)“一鍵式”提請(qǐng)融資需求，平臺(tái)即可利用大數(shù)據(jù)為用戶“精準(zhǔn)畫像”、撮合貸款。截至目前，“e龍巖”數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)已成功撮合線上融資4.16萬筆，授信金額近91億元。

為打造金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，人民銀行龍巖市中支依托該平臺(tái)開設(shè)“創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)”“首貸行動(dòng)”“鄉(xiāng)村振興”“外匯服務(wù)”“小店經(jīng)濟(jì)”“綠色金融”六大專欄，并上線“供應(yīng)鏈金融”“新市民產(chǎn)品”“金融教育”“信用脫困”等特色服務(wù)專區(qū)，大大提升了數(shù)字金融服務(wù)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的便利性和可得性。

“遠(yuǎn)程銀行”拓展金融服務(wù)邊界

在津巴布韋從事工程機(jī)械租賃業(yè)務(wù)的戴志明，來自龍巖永定，眼看著在家鄉(xiāng)農(nóng)信社辦理的貸款即將到期，回來辦理續(xù)期又不現(xiàn)實(shí)，這可把他愁壞了。之前為他辦理貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)信工作人員獲悉后，為他介紹了“遠(yuǎn)程銀行”辦理渠道，戴志明通過龍巖農(nóng)信“遠(yuǎn)程銀行”提交了10萬元續(xù)貸申請(qǐng)，很快便接到從國(guó)內(nèi)撥來的視頻通話，僅僅幾分鐘就成功通過“遠(yuǎn)程銀行”完成了這筆續(xù)貸業(yè)務(wù)，解了他的燃眉之急。

龍巖外出從事服務(wù)業(yè)或者小規(guī)模制造業(yè)的務(wù)工人員較多，像戴志明這樣有遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理需求的人不在少數(shù)。人民銀行龍巖市中支堅(jiān)持金融工作要以人民為中心的根本立場(chǎng)和價(jià)值追求，加力破解群眾難題，聚焦山區(qū)，放眼全球，持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性，指導(dǎo)龍巖農(nóng)信系統(tǒng)依托騰訊云開發(fā)“遠(yuǎn)程銀行”，運(yùn)用成熟的音視頻鏈路加速技術(shù)、AI識(shí)別技術(shù)、電子簽章技術(shù)等，實(shí)現(xiàn)部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)線上辦理，大幅節(jié)約群眾“腳底成本”。

目前，龍巖農(nóng)信“遠(yuǎn)程銀行”已上線貸款合同、征信查詢授權(quán)、委托授權(quán)等業(yè)務(wù)的線上面簽，服務(wù)范圍覆蓋17個(gè)國(guó)家和地區(qū)。自上線以來，已為國(guó)內(nèi)外鄉(xiāng)親辦理各類業(yè)務(wù)8386筆，金額達(dá)15.33億元。

區(qū)塊鏈技術(shù)推動(dòng)林業(yè)金融再升級(jí)

“區(qū)塊鏈融資是個(gè)啥？”看著武平農(nóng)信聯(lián)社金融助理進(jìn)村分發(fā)的林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)操作說明，正在考慮擴(kuò)大百香果種植面積的光彩村村民謝德寶產(chǎn)生了興趣。

“區(qū)塊鏈融資就在您手機(jī)上呀，掃掃這個(gè)二維碼就行了。”金融助理向謝德寶介紹。兩天后，謝德寶就在平臺(tái)上成功申請(qǐng)到了10萬元貸款。

人民銀行龍巖市中支針對(duì)林權(quán)抵押難、程序多、信息不對(duì)稱等難題，牽頭當(dāng)?shù)亓謽I(yè)和草原局、自然資源局等部門，于2021年7月在武平上線試運(yùn)行福建省首個(gè)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺(tái)，并于2022年在全市范圍內(nèi)推廣，現(xiàn)已覆蓋武平、長(zhǎng)汀、上杭等地。該平臺(tái)整合了林業(yè)和草原局、不動(dòng)產(chǎn)登記中心、評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保服務(wù)中心和征信機(jī)構(gòu)等8家單位的十大類信息，集申請(qǐng)、審貸、評(píng)估、擔(dān)保、登記、放貸等多功能于一體。自平臺(tái)上線以來，已匯集了10家金融機(jī)構(gòu)，上架“興林貸”“林果貸”、林權(quán)未來收益權(quán)質(zhì)押類貸款等58款信貸產(chǎn)品，成功發(fā)放貸款2144筆，貸款金額3.71億元。

四、“福農(nóng)驛站”便民富農(nóng)解鄉(xiāng)愁

人民銀行龍巖市中支將金融科技與農(nóng)業(yè)農(nóng)村管理緊密結(jié)合，指導(dǎo)龍巖農(nóng)信系統(tǒng)打造集“金融、政務(wù)、電商、物流、民生”五位一體的線上線下“福農(nóng)驛站”，本地村民、外出村民、龍巖新市民等本地戶籍用戶只要通過微信小程序搜索“福農(nóng)驛站”，注冊(cè)認(rèn)證成為線上村民，即可實(shí)時(shí)享受快捷便利的金融服務(wù)，還能線上辦理政務(wù)、參與村務(wù)、了解農(nóng)務(wù)，既解決了群眾多頭跑、辦事慢的難題，又能讓家鄉(xiāng)動(dòng)態(tài)“觸手可及”。截至目前，龍巖線上“福農(nóng)驛站”注冊(cè)村民超37萬人，覆蓋1926個(gè)行政村，覆蓋率達(dá)100%；入駐商戶超6萬家，已初步構(gòu)建以數(shù)字驅(qū)動(dòng)、共生共榮共贏的普惠金融生態(tài)體系。

“很親切，在手機(jī)上就可以了解村里的一些情況，線上‘福農(nóng)驛站’讓我覺得離家很近。”在深圳打工的上杭縣回龍村村民林喜眼眶泛了紅。

隨著網(wǎng)絡(luò)視頻平臺(tái)的發(fā)展，直播帶貨成為熱門營(yíng)銷方式，“福農(nóng)驛站”也在去年4月上線公益助農(nóng)直播活動(dòng)，拓寬銷售渠道，現(xiàn)已開展12場(chǎng)直播活動(dòng)，吸引觀眾超30萬，點(diǎn)贊互動(dòng)數(shù)達(dá)270萬次，成功助銷特色農(nóng)產(chǎn)品8935件，銷售額達(dá)50.42萬元。