保險合同非本人簽名，保單是否還有效？

海峽網(wǎng)4月18日訊（海峽網(wǎng)記者 李牧晨）買過保險的人都知道，除了要提供個人身份證、銀行卡等材料外，還必須由本人親筆簽名。如果合同上的簽名并非本人簽的，這保單還有效嗎？16日，福州網(wǎng)友陳小姐向海峽網(wǎng)爆料稱，在給自己購買的一份保險續(xù)交保費(fèi)時，她的保險行業(yè)朋友告訴她合同上的簽名不像是其本人的字跡，這會影響保單的效力，很可能使其得不到保障，這究竟是怎么回事？

投保人：交了3580元保費(fèi) 沒簽紙質(zhì)合同

投保一年后擔(dān)心影響保單效力要求全額退款

據(jù)陳小姐回憶，去年3月10日，一位在某人壽保險公司工作的朋友魏先生曾在微信上向她推薦了一款重疾險，說是幫他沖沖業(yè)績。介于當(dāng)時兩人關(guān)系良好，陳小姐同意了魏的請求，隨后魏先生用陳小姐留在他那的個人信息、身份證照以及銀行卡照等材料幫陳小姐進(jìn)行了簽單操作，加上附加的意外險共交費(fèi)3580元，并告知陳小姐已買好。由于金額較小，當(dāng)時陳小姐并沒有在此事上多留心，現(xiàn)在回想起來她才發(fā)現(xiàn)，魏先生那時并沒有將合同給她簽字，自己至今連紙質(zhì)合同都沒有看到。

陳小姐購買的保單詳情截圖

“我跟魏是通過一位朋友認(rèn)識的，他是我朋友的同事，去年那個時候我曾在他那邊買過一些理財產(chǎn)品，所以他有我的一些個人資料，包括身份證照片、銀行卡照片等。”陳小姐告訴記者，之后幾個月，自己跟魏先生已互不聯(lián)系了，加上自己手機(jī)浸水損壞，關(guān)于購買這份保險的聊天記錄已經(jīng)找不到了。后來魏先生一直沒將紙質(zhì)合同交到她的手上，這份保單的事也被自己拋在了腦后直到最近才記起。

“保險公司規(guī)定不能代替客戶在合同上簽字，也不能用客戶的身份證、銀行卡照片翻拍，作為一個保險從業(yè)人員，這些最基本的都會疏忽？他完全可以找我當(dāng)面操作簽單卻沒這么做，這是很嚴(yán)重的違規(guī)行為。萬一這段時間我生病住院，保險公司都可以拒保。”陳小姐對此十分氣憤，她向保險客服電話進(jìn)行了投訴，要求終止這份保單并將去年繳的保費(fèi)全額退款，同時希望自己購買的其他保險的客戶經(jīng)理從魏先生改為別的業(yè)務(wù)員。

業(yè)務(wù)員：并沒有代客戶簽名 僅翻拍了證件照片

后續(xù)保單的簽收和回訪都是客戶自行完成

17日上午，魏先生當(dāng)面向記者解釋了此事。他表示翻拍陳小姐身份證等照片的事屬實，這確實屬于嚴(yán)重違規(guī)，但合同上的簽名不是他代簽的。魏先生說，當(dāng)時時間比較晚，他在征得陳小姐的同意后，用她的信息進(jìn)行了填單，在最后的簽字步驟是用公司的“飛鴿傳書”功能，通過微信傳給陳小姐進(jìn)行的，但是由于后來雙方微信互刪了好友，這部分聊天記錄也就找不到了。那份保單之后還有簽收和回訪的步驟，這些都是陳小姐自己在某保險app上自己操作完成的，簽收時客戶就可以看到自己的電子合同，回訪時還需要客戶回答一些保單相關(guān)問題，最后也需要客戶自行簽字和刷臉驗證。不過，經(jīng)過字跡比對，陳小姐在合同上的簽字和回訪的簽字兩處字跡確實不同，這點他也不清楚是怎么回事。

“陳小姐向我們客服投訴后，我曾電話聯(lián)系過她多次都被拒接了。”魏先生告訴記者，“目前公司已經(jīng)決定對我翻拍客戶身份證照片等違規(guī)行為進(jìn)行處罰，包括罰款和降級，我也表示接受?？头藛T告訴我，公司提出可以幫陳小姐變更保單上的簽名和照片，被陳小姐拒絕后也同意了終止保單并退還全額保費(fèi)，至于更換客戶經(jīng)理的事也沒有問題，并且如果陳小姐愿意續(xù)保的話，我個人可以幫陳小姐續(xù)交今年的保費(fèi)作為補(bǔ)償，畢竟這份保險已經(jīng)交了一年了，這時候終止有點可惜，不過目前我還聯(lián)系不上陳小姐。”

律師說法：客戶知情并且同意購保

后續(xù)簽收及回訪事實即可作為對投保及簽字的追認(rèn)

那么，這份保單是否具有效力呢？記者就此事咨詢了福建遠(yuǎn)東大成律師事務(wù)所陳永涵律師。他表示，保單其實是有效的，因為這是在業(yè)務(wù)員征得客戶同意并且客戶也將個人身份證、銀行卡等信息給予其之后進(jìn)行的簽訂合同。即便業(yè)務(wù)員在操作中有違規(guī)行為，合同上并非客戶本人簽名，但在交費(fèi)時客戶完全知情，后續(xù)保單簽收及回訪也都是客戶本人操作完成，電子合同客戶也能查詢到，這些事實即可認(rèn)為對投保及簽字的追認(rèn)。所以這一年的保險是處于生效狀態(tài)，保險公司不能以合同上的簽名及照片問題拒保，客戶可以重新對合同上的簽名及照片做變更，至于是否可以全額退款則看保險公司自己的規(guī)定。