郵儲銀行：履行國有大行擔(dān)當(dāng) 助力實體經(jīng)濟發(fā)展

2月25日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進一步加強金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》，進一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題，切實提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。

年初以來，黨中央、國務(wù)院和監(jiān)管部門圍繞支持民營和小微企業(yè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面密集出臺文件，提高金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟能力成為當(dāng)前金融工作的重要著力點。

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單（截至2018年12月底）》，其中將郵儲銀行機構(gòu)類型列為“國有大型商業(yè)銀行”。央行在其發(fā)布的《2018年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中，首次將郵儲銀行列入大型商業(yè)銀行，稱目前6家大型商業(yè)銀行均至少達到普惠金融定向降準(zhǔn)第一檔標(biāo)準(zhǔn)，實際執(zhí)行存款準(zhǔn)備金率為12%和13%。

作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行始終認(rèn)真貫徹落實國家各項政策要求，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的初心和使命，堅持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)和資金優(yōu)勢，積極服務(wù)重大建設(shè)和重點工程，加大對民營和小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融的支持力度，以自身高質(zhì)量發(fā)展助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

深化“三農(nóng)”服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興

在江蘇省泰州市陳隆村，一場突如其來的風(fēng)雪災(zāi)害讓從事大棚蔬菜種植的李浩陷入困境。正當(dāng)李浩犯愁之時，郵儲銀行江蘇分行向他提供了20萬元“農(nóng)保貸”，幫助他重建了大棚和菜地，解了他的燃眉之急。

“一年下來賣菜的毛收入能有40多萬元，基本能還清債務(wù)，郵儲銀行讓我的日子又有了盼頭。”李浩的話道出了許多農(nóng)戶的心聲。作為全國網(wǎng)點最多、下沉最深的商業(yè)銀行，郵儲銀行切實發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”的“國家隊”作用，真正把金融服務(wù)送至鄉(xiāng)村“最后一公里”，讓農(nóng)業(yè)強起來、農(nóng)村美起來、農(nóng)民富起來。

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是“三農(nóng)”工作的總抓手。今年中央一號文件進一步強調(diào)“堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)”“全面推進鄉(xiāng)村振興”，并鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的支持力度。近日，央行等五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，其中要求，“中國郵政儲蓄銀行要發(fā)揮好網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和豐富的小額貸款專營經(jīng)驗，堅持零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，以小額貸款、零售金融服務(wù)為抓手，突出做好鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域中農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體、中小企業(yè)、建檔立卡貧困戶等小微普惠領(lǐng)域的金融服務(wù)，完善‘三農(nóng)’金融事業(yè)部運行機制，加大對縣域地區(qū)的信貸投放，逐步提高縣域存貸比并保持在合理范圍內(nèi)。”

多年來，郵儲銀行扎根“三農(nóng)”，利用點多面廣、隊伍深入鄉(xiāng)村的特色和優(yōu)勢，逐步探索出服務(wù)“三農(nóng)”的“三專三全”模式。

具體來說，“三專”是指專項政策引導(dǎo)支撐、專業(yè)機構(gòu)提供服務(wù)和專門模式支持發(fā)展。在專項政策引導(dǎo)支撐上，2018年，郵儲銀行印發(fā)了《中國郵政儲蓄銀行關(guān)于全面支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施意見》，制定了2018-2020年支持鄉(xiāng)村振興的總體要求和目標(biāo)任務(wù)。在專業(yè)機構(gòu)提供服務(wù)上，郵儲銀行積極落實中央一號文件相關(guān)工作要求，推進三農(nóng)金融事業(yè)部改革，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系；在全行成立三農(nóng)金融服務(wù)委員會，加強“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)管理。在專門模式支持發(fā)展上，郵儲銀行與各類支農(nóng)惠農(nóng)組織構(gòu)建了“銀政”“銀協(xié)”“銀企”“銀擔(dān)”“銀保”等協(xié)同支農(nóng)模式。

“三全”是指全要素創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、全流程優(yōu)化作業(yè)模式和全方位培養(yǎng)人才隊伍。在全要素創(chuàng)新信貸產(chǎn)品方面，郵儲銀行從純信用、無抵押的小額貸款產(chǎn)品起步，目前產(chǎn)品已覆蓋所有涉農(nóng)主體和“三農(nóng)”領(lǐng)域。在全流程優(yōu)化作業(yè)模式方面，郵儲銀行大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”貸款，推出了極速貸、掌柜貸等全流程純線上產(chǎn)品，切實提高服務(wù)效率、提升客戶體驗。在全方位培養(yǎng)人才隊伍方面，郵儲銀行按照隊伍分層管理、分層建設(shè)、分層考核的思路，強化考試認(rèn)證及崗位培訓(xùn)，完善績效考核機制，保障“三農(nóng)”隊伍建得起、用得好、留得住。

截至2018年末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.2 萬億元，年凈增超千億元；累計發(fā)放小額貸款近1.61萬億元，服務(wù)農(nóng)戶超過1000萬戶；金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款）余額939億元，年凈增323億元。

發(fā)揮自身優(yōu)勢服務(wù)民企發(fā)展

對于河北四友卓越科技有限公司總經(jīng)理孫蘭波而言，企業(yè)初創(chuàng)期的融資成本高、融資渠道少是制約發(fā)展的一大瓶頸。郵儲銀行不僅為孫蘭波的企業(yè)提供貸款支持，還推薦他的“叔碳解決方案”項目登上央視《創(chuàng)業(yè)英雄匯》的舞臺，現(xiàn)場達成了1000萬元的融資意向。

孫蘭波的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷可謂金融力量助推民營企業(yè)發(fā)展壯大的縮影。2018年以來，黨中央、國務(wù)院對民營和小微企業(yè)的發(fā)展高度重視，政策扶持力度前所未有。近日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，要求全面加強對民營企業(yè)的金融服務(wù)。

郵儲銀行積極承擔(dān)國有大行責(zé)任，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大對民營和小微企業(yè)支持力度，多措并舉解決民營和小微企業(yè)融資難、融資貴問題，切實服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。“作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業(yè)，持續(xù)為民營和小微企業(yè)發(fā)展注入新動能。”郵儲銀行相關(guān)負責(zé)人表示。

針對民營和小微企業(yè)“融資難”問題，郵儲銀行積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，打造全流程、線上化、純信用的融資模式。2018年，郵儲銀行升級推出全流程線上化的“小微易貸”，緩解了小微企業(yè)因無抵押、無擔(dān)保帶來的融資困境。截至2018年末，郵儲銀行線上化的“小微易貸”已在24個省份放款，戶均67萬元。

針對民營小微企業(yè)“融資貴”問題，郵儲銀行制定印發(fā)了民營企業(yè)貸款利率管控方案，對小微企業(yè)貸款客戶全面讓利，積極推出了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過橋資金”的問題，嚴(yán)禁向民營小微企業(yè)客戶收取與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，進一步降低民營小微企業(yè)貸款成本。

除了傳統(tǒng)信貸支持，郵儲銀行還不斷拓展新興融資工具，滿足企業(yè)多樣化結(jié)構(gòu)融資需求。截至2018年末，郵儲銀行通過債券投資、定向增發(fā)、可交換債券、可轉(zhuǎn)換債券、優(yōu)先股、資產(chǎn)支持證券等多種直接融資工具，為1800多家企業(yè)提供直接融資支持，投資余額超過3800億元。

2018年11月，郵儲銀行印發(fā)了《中國郵政儲蓄銀行關(guān)于支持民營企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，推出五方面共計二十條工作措施，進一步完善支持民營企業(yè)發(fā)展的長效機制，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)的內(nèi)生動力。2018年，郵儲銀行新發(fā)放民營企業(yè)貸款3217億元，占新發(fā)放公司貸款比重為36%。

服務(wù)重大建設(shè) 助推轉(zhuǎn)型升級

“站在港珠澳大橋上，有種自豪感。郵儲銀行為這個超級工程提供了資金支持，我非常幸運地見證了大橋從無到有的過程。”郵儲銀行廣東分行員工劉威心情激動。

2018年10月24日，世界最長的跨海大橋——港珠澳大橋正式通車。超級工程背后是金融的有力支撐。港珠澳大橋從2009年開建到通車的9年間，郵儲銀行作為重要貸款行全程參與了大橋從無到有的建設(shè)歷程。

據(jù)了解，郵儲銀行為港珠澳大橋信貸開辟了“綠色通道”，并“量身定制”了貸款方案，為大橋項目提供固定資產(chǎn)貸款授信額度31.82億元，備用循環(huán)貸款授信額度4.19億元。

“郵儲銀行能利用其渠道、網(wǎng)絡(luò)及資金優(yōu)勢積極參與大橋建設(shè)，加大資金投入力度，保證建設(shè)資金按時到位，對于港珠澳大橋如期建成通車作出了積極貢獻。”港珠澳大橋管理局相關(guān)負責(zé)人表示。

不只港珠澳大橋，近年來一系列國家重大工程、重點項目背后都有郵儲銀行的身影。在服務(wù)實體經(jīng)濟過程中，郵儲銀行著眼大局，將自身業(yè)務(wù)發(fā)展與國家戰(zhàn)略相結(jié)合，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，優(yōu)化信貸投向，積極服務(wù)雄安新區(qū)建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)和全方位對外開放等國家重大戰(zhàn)略實施。

截至2018年末，郵儲銀行京津冀地區(qū)的公司貸款余額超過1400億元，長江經(jīng)濟帶地區(qū)的公司貸款余額超過3500億元，對西部大開發(fā)區(qū)域和中部六省的公司貸款余額近4300億元。

此外，郵儲銀行積極支持“一帶一路”建設(shè)，以跨境項目融資、貿(mào)易融資等方式，為企業(yè)提供金融服務(wù)。目前，郵儲銀行共建立1000家代理行，覆蓋“一帶一路”國家40余個，“一帶一路”業(yè)務(wù)已覆蓋阿曼、新加坡、巴基斯坦、塞爾維亞、印度等近20個國家和地區(qū)，涉及智能制造、家電、IT、物流、鋼鐵、有色等行業(yè)。

大行更需大擔(dān)當(dāng)。如今，郵儲銀行的發(fā)展進入到了一個新的歷史關(guān)口，需要實現(xiàn)新作為、扛起新?lián)?dāng)、展現(xiàn)新氣象。郵儲銀行將全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，切實履行國有大型商業(yè)銀行的責(zé)任，始終不忘金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，以“踏平坎坷成大道，斗罷艱險又出發(fā)”的頑強意志，開創(chuàng)自身高質(zhì)量發(fā)展新局面，在服務(wù)新時代黨和國家事業(yè)大局中作出新貢獻。