差別化住房信貸政策調整 首套房利率下限降至4.4%

記者15日從中國人民銀行獲悉，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布相關通知，調整差別化住房信貸政策。對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行。

通知提出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區(qū)內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區(qū)內各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

首套房利率下限降至4.4%

人民銀行表示，此舉旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發(fā)完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

專家表示，本次調整主要針對全國層面首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限仍按現行規(guī)定執(zhí)行。在城市貸款利率下限基礎上，銀行業(yè)金融機構結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

新政出臺對購房成本有何影響？專家指出，通知主要針對新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，存量商業(yè)性個人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

專家舉例，政策調整后，國內房貸利率參考5年期以上LPR。今年4月20日發(fā)布的5年期以上LPR利率為4.6%，按照此番政策減20個基點后，首套房利率下限降至4.4%。同時，政策要求二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行，即：二套房貸利率仍執(zhí)行5.2%（LPR+60個基點）的下限標準。

首套房利率下調，將減輕剛需購房者的成本負擔。據專家測算，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內共減少利息支出約2萬元。

并非直接“降息”

需要注意的是，這并非直接降息。此次下調的是首套房的商貸利率下限，也就是給予地方更多的調控自主權。

個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用全國、城市、銀行三層的定價機制。據央行此前介紹，以利率下限為例，全國層面首套房貸利率不得低于相應期限的LPR，二套房貸利率不得低于相應期限LPR加60個基點，這是全國都要遵守的下限政策。

一些地方往往會根據自身房地產市場情況，在全國利率下限的基礎上加點，因此，大多數城市的首套房貸利率報價，是高于5年期以上LPR的。

據貝殼研究院統(tǒng)計，2022年4月，103個城市主流首套房貸利率為5.17%，二套利率為5.45%。其中，蘇州、南通首套主流利率降至4.6%的全國下限。

這意味著此番新政發(fā)布之后，在蘇州、南通等城市購買首套自住房有望“一步到位”，房貸利率降至4.4%。而房貸利率尚未降至全國下限的城市居民，則暫時無法享受到“降息”帶來的成本下降。

有助于提升市場信心

中指研究院指數事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜指出，本次全國統(tǒng)一下限調整后，各地下調房貸利率的空間進一步打開，預計各地將結合地方實際情況調整房貸利率，降低購房者置業(yè)成本，提高購房者置業(yè)意愿。

根據中指監(jiān)測數據，今年以來全國已有超百城優(yōu)化調整房地產政策200余次，4月以來政策優(yōu)化的節(jié)奏和力度均有所加大，但部分地區(qū)疫情反復，短期政策效果尚不明顯，房地產市場仍處于深度調整期。陳文靜表示，本次全國統(tǒng)一下調首套房房貸利率下限，對當前的市場預期將起到積極作用，亦將對市場產生實質性利好。

諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙也表示，當前多地疫情反復沖擊各行業(yè)發(fā)展，房地產市場信心不足，居民購買能力下降。本次央行實質性的信貸寬松政策一方面降低了居民購房門檻，另一方面也提振了市場信心。

守住“房住不炒”底線

廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，值得注意的是，此次政策僅下調首套房的利率下限，二套房未做調整。這是因為政策導向依然未變，不希望房地產吸納社會過多的資金，也不希望社會資金過快流入樓市，這彰顯了“房住不炒”的根本原則。同時也釋放出一個信號，即：金融紓困政策是差別化的、有底線的，其目的是穩(wěn)定市場，而非重新刺激樓市。 （新華社 中新社）