國有銀行被騙逾10億元 客戶副經(jīng)理當“內(nèi)應”

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最近，云南星長征投資開發(fā)控股集團有限公司被控在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明春城支行騙取貸款、承兌匯票高達10多億元。被告人被控通過一名銀行客戶部副經(jīng)理做“內(nèi)應”，再加上假合同、假房產(chǎn)證等虛假材料，從國有銀行騙出巨額資金。記者調查發(fā)現(xiàn)，該案暴露出當前部分國有銀行在監(jiān)管方面存在很大漏洞。據(jù)新華社

企業(yè)勾結銀行客戶副經(jīng)理騙貸

今年10月，這起騙貸案在云南省昆明市五華區(qū)法院開庭審理，目前仍在等待宣判。

據(jù)檢方指控，僅2013年8月至2015年1月，星長征公司就在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司昆明春城支行先后取得6筆貸款共2.7億余元、34筆銀行承兌匯票共9.9億余元。最后，貸款只還了3000萬元，承兌匯票交了保證金2.7億元。

記者從檢方了解到，該公司涉嫌在春城支行騙貸的金額遠不止這些。星長征公司提交給銀行的合同、房產(chǎn)證、銀行進賬單等都是假的，甚至用于抵押貸款的個別房產(chǎn)之前也已抵押給了別的銀行。

此案中，被檢察機關起訴的還有春城支行客戶部副經(jīng)理李寧。作為“內(nèi)應”，他是騙貸案發(fā)生的一個關鍵人物。

按照規(guī)定，客戶申請貸款時，銀行至少要有兩個人共同調查申請材料，金額大的還要成立調查組、出具調查報告。星長征公司的代理律師在庭審中指出，事實上，這一環(huán)節(jié)多由李寧一個人辦理。在28筆承兌匯票的調查報告中，有25份都沒有調查經(jīng)辦人和調查負責人的署名、簽名。

在領取抵押房產(chǎn)、土地的他項權證環(huán)節(jié)，應當由銀行的人親自去房管或土地局領取。但多個證人證言表明，春城支行曾派出幾名員工一起去外省領他項權證，到當?shù)匾咽窍掳鄷r間，他們就直接從星長征公司的一名經(jīng)理那里拿走了他項權證，第二天也沒有再去土地局核實他項權證的真?zhèn)巍?/p>

一位在春城支行擔任某項貸款審查人的員工在證人證言中承認，自己從沒辦過那些貸款業(yè)務，之所以作為審查人出現(xiàn)，是因為銀行人手不夠，是他自己把密碼等信息給了李寧，由李寧完成審查的。也就是說，李寧實質上既是調查人，又是審查人。

利用系統(tǒng)漏洞虛增授信額度

由于多次貸款和出具銀行承兌匯票，星長征原本的授信額度已經(jīng)不夠用了。檢方指控顯示，為應對這一問題，春城支行客戶部副經(jīng)理李寧在銀行系統(tǒng)里更改了星長征公司的保證金數(shù)額，虛增了其授信額度。李寧先后向該公司發(fā)放了1.1億元貸款，出具了7億多元銀行承兌匯票。

據(jù)調查，李寧利用銀行軟件系統(tǒng)本身存在的漏洞完成了操作。按農(nóng)行規(guī)定，承兌匯票的保證金數(shù)額與授信額度相關聯(lián)，例如，保證金存入了100%，則不占用授信額度。李寧用銀行信貸管理系統(tǒng)的“手工登記”功能，把原來星長征公司只交了20%－30%的保證金，直接改成100%。這樣就釋放了原授信額度，用于簽發(fā)新的銀行承兌匯票。

從銀行出具給警方的相關說明看，補充承兌匯票的保證金按規(guī)定要經(jīng)過審批、審核等環(huán)節(jié)，而且不屬于可以“手工登記”的范圍。但令人驚訝的是，李寧在補充保證金時，不但沒有通過審批、審核，而且可以用“手工登記”功能去變更。據(jù)了解，“手工登記”功能因業(yè)務范圍較廣，客戶經(jīng)理都具有手工審批登記權。

李寧在法庭上稱，2012年10月他首次操作了虛假補保，這種行為一直持續(xù)了幾年，直至春城支行星長征風險事件暴露后，農(nóng)行云南省分行營業(yè)部才關閉了轄區(qū)內(nèi)所有客戶經(jīng)理的手工審批登記權，并于今年5月上收了全省的手工登記權限。

銀行發(fā)現(xiàn)問題后糾正不及時

檢方指控表明，星長征公司通過下屬的3家企業(yè)分四次向李寧指定的銀行賬戶轉入了好處費300萬元。

“銀行持續(xù)性地沒有盡到基本義務，是對欺騙行為的放任。”在庭審中，星長征公司代理律師楊名跨直指銀行存在的問題。

據(jù)調查，農(nóng)行方面在發(fā)現(xiàn)問題后的調查、糾正不夠及時。幾名銀行員工的證言表明：2014年6月，農(nóng)行總行在組織檢查時就發(fā)現(xiàn)了星長征集團用信超過授信額度2000多萬元，但未深究這個問題。2015年1月底，對星長征集團合同開展審查時，調查報告初稿中又提到超授信問題，最后的正式報告里卻沒有再提此事。一位銀行工作人員的證言說，此時星長征的超授信金額已經(jīng)達到了2.2億元。

云南省銀監(jiān)局表示，該案透露了銀行內(nèi)控管理薄弱、合規(guī)意識淡薄等問題。銀監(jiān)局多次約談農(nóng)行云南省分行主要負責人，截至目前已累計督促該行對34人實施問責。云南銀監(jiān)局下一步還將依法對案件責任人和相關銀行機構進行行政處罰。