律師王豫甲實名舉報微信支付違規(guī) 獲3000元獎勵

2016年7月10日、9月5日，律師王豫甲兩次向中國人民銀行、中國支付結算協(xié)會實名舉報微信支付存在違規(guī)行為。2016年11月17日，支付結算違法違規(guī)行為舉報中心回復王豫甲稱，其舉報屬實，將對其予以獎勵。3月7日下午，王豫甲收到了中國支付清算協(xié)會發(fā)給他的3000元舉報獎勵。對此，王豫甲表示，他對此事件的過程和結果都不滿意。

律師實名舉報微信支付存在違規(guī)行為

2016年7月10日、9月5日，律師王豫甲兩次向中國人民銀行、中國支付結算協(xié)會實名舉報財付通支付科技有限公司（以下簡稱“財付通”）和深圳市騰訊計算機系統(tǒng)有限公司（以下簡稱“騰訊”）。王豫甲稱，財付通和騰訊合作經(jīng)營的“微信支付”存在五類違規(guī)行為：1.未依法安排客戶簽訂支付服務協(xié)議；2.未依法對支付賬戶進行實名認證；3.處理交易超出法定的支付類型和金額限制；4.可能在不具備豁免條件下，為不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬；5.安全驗證的有效要素不足，超額準許交易金額。

2016年7月1日正式實施的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第十一條規(guī)定，通過不同身份驗證方式所開的支付賬戶，按照安全級別從低到高分為I、II、III三類，并享有不同的余額支付限額。只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費和轉賬，限額為1000元；通過3個驗證渠道的Ⅱ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費、轉賬，年支付額度為10萬元；通過5個驗證渠道的Ⅲ類支付賬戶，賬戶余額除用于消費、轉賬外，還能購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，年累計交易額最高可達20萬元。

個人支付賬戶分類表。圖片來源：中國人民銀行官方網(wǎng)站。

王豫甲通過親自測試發(fā)現(xiàn)，開通微信和微信支付均不需要實名注冊，對于未經(jīng)身份認證或雖經(jīng)身份認證但程度不充分的個人支付賬戶，“微信支付”均允許使用支付賬戶功能，賦予其I類待遇，甚至越級賦予其III類待遇。

此外，《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》第二十四條規(guī)定，支付機構應根據(jù)交易驗證方式的安全級別，按照下列要求對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進行限額管理：支付機構采用不足兩類有效要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過 1000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬）。

但是，王豫甲實測發(fā)現(xiàn)，“微信支付”只采用密碼一種有效要素進行安全驗證，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額遠超法定的1000元限額（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬），構成違規(guī)。

因此，王豫甲要求，中國人民銀行、中國支付結算協(xié)會認定財付通經(jīng)營支付結算業(yè)務存在違規(guī)，責令其限期整改，并依法給予其行政處罰；同時，認定王豫甲舉報成立，由中國支付清算協(xié)會依法給予其行政獎勵。