支付機(jī)構(gòu)最大罰單什么情況？環(huán)迅支付被罰5939萬(wàn)原因是什么

中國(guó)人民銀行上?？偛烤W(wǎng)站13日公布了一張《行政處罰信息公示表》，罰單顯示，迅付信息科技有限公司（環(huán)迅支付）因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被給予警告。并被處以罰款4970.72萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額5939.41萬(wàn)元，此外，央行還對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。

引人矚目的是，這張近6000萬(wàn)的罰單，創(chuàng)下了第三方支付機(jī)構(gòu)的最大罰單記錄。此前最大的一張是2016年易寶支付收到的合計(jì)被罰沒(méi)5295萬(wàn)元的罰單。

環(huán)迅支付曾多次受罰

迅付信息科技有限公司簡(jiǎn)稱“環(huán)迅支付”，在2011年獲頒中國(guó)人民銀行首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。公司目前可以支持國(guó)際主流信用卡及所有國(guó)內(nèi)主流銀行的在線支付，為全球超過(guò)60萬(wàn)家商戶及2000萬(wàn)用戶提供金融級(jí)的支付體驗(yàn)。環(huán)迅支付總部位于上海，在長(zhǎng)春、北京、南京、成都、重慶、福州、廣州、杭州、天津及深圳等地均擁有分支機(jī)構(gòu)。

記者通過(guò)企查查平臺(tái)查詢得知，環(huán)迅支付注冊(cè)資本1.05億元，法定代表人欒毓敏。股東包括上海環(huán)迅電子商務(wù)有限公司、北海石基信息(002153)技術(shù)有限公司、上海馳藝投資合伙企業(yè)（有限合伙），疑似實(shí)際控制人為欒毓敏。

在此之前，環(huán)迅支付的違規(guī)歷史眾多。

2018年7月，中國(guó)人民銀行上海分行公示了一張新罰單，環(huán)迅支付因違反反洗錢法相關(guān)規(guī)定，被央行上海分行罰款人民幣170萬(wàn)元。所涉違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

2017年8月21日，環(huán)迅支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定,被央行沒(méi)收違法所得28.57萬(wàn)元，并處罰款150萬(wàn)，共計(jì)178.57萬(wàn)元。

2016年10月，因環(huán)迅支付在2015年1月1日至2015年12月31日期間，未按相關(guān)規(guī)定履行反洗錢義務(wù)，被央行福州中心支行罰款22萬(wàn),并對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人員處人民幣1.5萬(wàn)元罰款。所涉違法行為類型包括未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。

據(jù)媒體報(bào)道，去年12月，環(huán)迅支付還曾卷入“紅海行動(dòng)”網(wǎng)絡(luò)期貨投資詐騙事件。

央行半年開出60張罰單

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，央行系統(tǒng)已對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開出60張罰單（以公布罰單日期為準(zhǔn)），罰沒(méi)金額合計(jì)高達(dá)1.07億元，涉及40家支付機(jī)構(gòu)。

據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室支付清算研究中心連續(xù)第七年發(fā)布《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告（2019）》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2018年共發(fā)布十余份監(jiān)管文件，開出百余份罰單，累計(jì)罰額是上一年罰額的近7倍，即比2017年增長(zhǎng)近6倍。

2019年，央行對(duì)支付行業(yè)的監(jiān)管力度依然有增無(wú)減。5月7日，匯潮支付存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶身份資料；未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易”的行為，違反了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，被中國(guó)人民銀行上海分行罰款合計(jì)人民幣630萬(wàn)元。

此外，還有多家機(jī)構(gòu)因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、違反清算管理規(guī)定等被處罰。

央行針對(duì)支付違規(guī)頻開罰單，其中反洗錢不力成重災(zāi)區(qū)，隨行付因此5個(gè)月內(nèi)3次被罰。

蘇寧金融研究院特約研究員黃大智表示，支付作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)將持續(xù)。近年來(lái)，隨著少數(shù)機(jī)構(gòu)的無(wú)序創(chuàng)新，支付渠道成為犯罪活動(dòng)資金快速轉(zhuǎn)移的通道，反洗錢也成為監(jiān)管部門重點(diǎn)的監(jiān)管領(lǐng)域。未來(lái)，反洗錢的監(jiān)管將會(huì)更加常態(tài)化和國(guó)際化。隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，跨境資本流動(dòng)和資金支付更加頻繁，將會(huì)有規(guī)模更大的國(guó)際協(xié)作的反洗錢監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管的罰單趨勢(shì)也表明，反洗錢監(jiān)管將成為更加常態(tài)化的監(jiān)管措施，而這也有利于違規(guī)機(jī)構(gòu)及時(shí)整改調(diào)整。

網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)也將是未來(lái)支付行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)。日前，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，加強(qiáng)單位支付賬戶管理，對(duì)買賣賬戶行為等采取強(qiáng)化管理措施。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，構(gòu)筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

此外，外匯局近日還發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，明確了業(yè)務(wù)范圍，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強(qiáng)交易真實(shí)性、合規(guī)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于跨境支付服務(wù)來(lái)說(shuō)，新辦法出臺(tái)后，如何采取有效手段核驗(yàn)貿(mào)易真實(shí)性將成關(guān)鍵問(wèn)題。

央行副行長(zhǎng)范一飛在6月份的支付科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)研討會(huì)上公開表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設(shè)將為支付監(jiān)管的重要抓手。

早在3月全國(guó)兩會(huì)上，范一飛就喊話“針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管會(huì)常態(tài)化”，他介紹，央行加強(qiáng)了金融科技發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)管體系建設(shè)，引導(dǎo)科技在金融領(lǐng)域合理運(yùn)用，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。