網(wǎng)貸“連環(huán)套”:年利率超1500% 上萬人“掉坑”

新華社上海10月20日電 題：上萬人受害，涉案金額達6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案

新華社“新華視點”記者蘭天鳴

“不要求征信，放款快”“無抵押秒放款”……這類充滿誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是，背后往往暗藏巨大陷阱。

上海警方近期通報了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡借貸詐騙案，涉案金額達6.3億元，全國已查證的受害者超過1萬人。

網(wǎng)貸成“連環(huán)套”，借2000元靠賣房還債

今年5月，上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)有群眾在辦理所謂“低息無抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱，債臺高筑。

據(jù)悉，今年2月，家住上海的汪女士收到一個陌生QQ號請求添加好友。對方推送“是否有資金需求？不要求征信，放款快”的廣告，引起了汪女士的興趣。

在犯罪團伙的指引下，汪女士下載了一款名為“大南瓜”的App，在上傳身份證照片、聯(lián)系方式等資料后獲得借款2000元；但扣除“服務費”后，實際收到的只有1400元，七天后仍需歸還2000元。

此后，汪女士又陸續(xù)在該平臺借貸了幾筆款項。隨著App內(nèi)的借貸額度提升到上萬元，高額“服務費”和極短的還款期令汪女士一下捉襟見肘。該團伙還向汪女士收取逾期后每天20%的展期費。

就在汪女士一籌莫展時，她的微信、QQ上不斷出現(xiàn)陌生人添加好友，向其推薦“愛吧”“愛瘋”等十余個借貸App，引導其“借新還舊”。

今年2月至5月，從第一筆2000元開始，汪女士借款超過130筆，累計還款147萬元，實際進賬只有60多萬元。

當汪女士無力還債后，她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話，甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務。

年利率超1500%，上萬人“掉坑”

接到報案后，上海市公安局奉賢分局刑偵支隊展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)“愛瘋”“愛吧”等20多個網(wǎng)絡貸款App平臺，以為被害人“辦理短期無抵押貸款”為誘餌，采用收取高額服務費、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等手段，逐步侵吞被害人財產(chǎn)。

不久，一個由平臺開發(fā)、貸款運營、支付結(jié)算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡借貸詐騙犯罪團伙浮出水面。

警方進一步查明，該犯罪團伙全部在網(wǎng)上實施遠程作案。江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負責23個非法借貸App開發(fā)，并聯(lián)系第四方支付平臺將違法所得“洗白”；負責運營的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人，先以線上辦理“短期無抵押貸款”為誘餌物色貸款人，然后收取高額“服務費”放貸。

一旦被害人無法如約償還，犯罪團伙便通過“借新還舊”及引導收取展期費等手段，進一步壘高被害人債務，并通過各種“軟暴力”索債，迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用“呼死你”軟件進行24小時手機“轟炸”、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。

“被害人實際拿到的錢款僅為申請款額的六七成，卻被要求短期內(nèi)全額還款。當還款逾期時，還會被收取每天20%的展期費。實際借貸年利率折算后至少達1500%。”奉賢分局刑偵支隊民警郭宇說。

涉案的23個非法借貸App都暗藏陷阱：使用者只要完成注冊，平臺就會跳過申請環(huán)節(jié)直接給使用者放款，但還款需要連本帶息；直到還款前一天，App才會顯示還款期限，變相誘導還款人逾期；同時，App會自動獲取手機內(nèi)所有通訊錄、短信以及安裝應用的相關信息，用以催收……

奉賢分局刑偵支隊法制審理隊教導員陳春明介紹，犯罪團伙了解到被害人可能無力償還時，會向其推送更多由該團伙控制的貸款App，并以通訊錄“轟炸”等“軟暴力”手段進行催收，迫使被害人在新的貸款App上辦理貸款，以貸養(yǎng)貸。

為了降低“壞賬率”，該團伙還通過開發(fā)風控系統(tǒng)、網(wǎng)上購買信息、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式，篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶”進行精準營銷來保證巨額盈利。

自2020年4月起，至案發(fā)前，該案涉案金額已達6.3億元。專案組現(xiàn)已查證到全國各地被害人1萬余名，借款超15萬筆。

86人詐騙團伙覆滅，網(wǎng)絡借貸需謹慎

查明整個犯罪網(wǎng)絡后，上海警方專案組兵分五路實施抓捕。7月22日上午，專案組在各地警方配合下開展集中收網(wǎng)行動，一舉抓獲團伙成員86人，當場查獲作案手機200余部、電腦60余臺、車輛10余部。由該團伙開發(fā)的23個網(wǎng)貸App平臺均被關閉。

“根據(jù)刑法規(guī)定，詐騙公私財物，數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。”北京盈科(上海)律師事務所高級合伙人段曉利告訴記者。

中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林建議，對于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè)，要防止其利用優(yōu)勢地位迫使借款方接受不公平條件，“搞變通”“設暗門”，導致實際借款利率超出法定上限。“金融和市場監(jiān)管部門應及時對相關金融企業(yè)開展動態(tài)監(jiān)測，依法進行警示和懲處。對涉嫌詐騙的，公安機關應及早介入，重拳出擊。”

奉賢分局刑偵支隊副支隊長徐偉峰表示，公眾貸款一定要通過正規(guī)金融機構(gòu)辦理，切勿輕信陌生電話、短信、網(wǎng)絡廣告和所謂“無抵押秒放款”的誘惑，避免陷入犯罪分子圈套。

“網(wǎng)絡借貸時要仔細閱讀相關協(xié)議條款，詳細了解利息計算和手續(xù)費標準，并盡可能完整保存相關證據(jù)，受到侵害時立即向警方求助。”徐偉峰說。