銀保監(jiān)會擬建人身險監(jiān)管大數(shù)據(jù) 倒逼險企查漏補(bǔ)缺

為改變數(shù)據(jù)分散、失真、關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)，難以保證監(jiān)管的及時性和針對性等問題，人身險公司報送數(shù)據(jù)將進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化。近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于征求〈保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身險版）（征求意見稿）〉意見的函》（以下簡稱《征求意見稿》）要求，加大會計及投資數(shù)據(jù)信息報送、重視養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集。

行業(yè)有分析指出，《征求意見稿》讓監(jiān)管者擁有了人身險行業(yè)幾乎所有較重要領(lǐng)域和風(fēng)險點的信息，由此也構(gòu)建了監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”，倒逼險企“查漏補(bǔ)缺”。

會計及投資數(shù)據(jù)

將暴露在“陽光下”

從具體數(shù)據(jù)內(nèi)容來看，《征求意見稿》涉及的報送內(nèi)容涵蓋4大模塊：機(jī)構(gòu)人員、會計記賬、保險業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)。其中，對投資業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報列出了細(xì)致的劃分。

會計記賬模塊方面，記錄保險機(jī)構(gòu)的科目級財務(wù)數(shù)據(jù)，包括總賬會計全科目信息、內(nèi)部科目對照信息、財務(wù)憑證信息、業(yè)務(wù)及管理費分科目明細(xì)賬信息和手續(xù)費及傭金分科目明細(xì)賬信息5個數(shù)據(jù)表。

投資業(yè)務(wù)模塊方面，監(jiān)管要求險企報送委托投資和自主投資兩大類數(shù)據(jù)。其中對于委托投資，保險公司主要關(guān)注投資策略和收益情況，僅采集組合層信息，通過委托投資情況表進(jìn)行采集。對于自主投資，保險公司記錄了包括投資交易流水在內(nèi)的全流程數(shù)據(jù)，需報送投資組合層、證券層、交易流水層的全量信息，包括投資組合信息表、投資組合持倉情況表、投資交易流水表3個數(shù)據(jù)表。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，向監(jiān)管報送公司自主投資的全流程數(shù)據(jù)，讓保險公司在數(shù)據(jù)報送方面更加嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，也會讓保險公司的投資更符合關(guān)聯(lián)方監(jiān)管和投資風(fēng)險監(jiān)管的要求。

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)迎精細(xì)化披露

值得關(guān)注的是，保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是此前人身險公司數(shù)據(jù)報送的主要內(nèi)容，而在此次《征求意見稿》中，報送更加細(xì)化。

具體來看，《征求意見稿》附帶的產(chǎn)品信息定義表中，對“中短存續(xù)期產(chǎn)品”進(jìn)行了明確規(guī)定：須進(jìn)行報送的數(shù)據(jù)包含投資連結(jié)保險產(chǎn)品、變額年金保險產(chǎn)品，同時還按照期限分為1年期及以下、1-3年期、3-5年期等類型進(jìn)行統(tǒng)計。

對此，業(yè)內(nèi)研究人員指出，《征求意見稿》對產(chǎn)品信息報送的要求提高，對中短存續(xù)期產(chǎn)品、最低保證利率、養(yǎng)老險設(shè)計等方面的數(shù)據(jù)監(jiān)管更符合保險的行業(yè)定位，同時細(xì)化了產(chǎn)品承保、收付費信息、理賠等方面的信息要求，讓保險公司更有壓力保護(hù)消費者權(quán)益。

而養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)則采用單獨的數(shù)據(jù)表進(jìn)行采集，內(nèi)容包括養(yǎng)老保障產(chǎn)品信息表、養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)信息表。例如，養(yǎng)老保障產(chǎn)品信息表包括養(yǎng)老保障產(chǎn)品代碼、養(yǎng)老保障產(chǎn)品收費方式、養(yǎng)老保障產(chǎn)品組合類型等。

對此，業(yè)內(nèi)分析指，此方面的規(guī)范加強(qiáng)了對保險公司承保年金保險產(chǎn)品和管理年金業(yè)務(wù)的統(tǒng)計，也為保險業(yè)更好地服務(wù)養(yǎng)老保障事業(yè)做了準(zhǔn)備。

疑問

如何保證數(shù)據(jù)質(zhì)量？

此外記者還發(fā)現(xiàn)，為保障數(shù)據(jù)質(zhì)量，銀保監(jiān)會在《征求意見稿》中明確強(qiáng)調(diào)，保險公司是數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任主體。各公司應(yīng)當(dāng)采取必要的措施來保證數(shù)據(jù)質(zhì)量?！墩髑笠庖姼濉吠接“l(fā)的檢核規(guī)則，只對最基礎(chǔ)的格式進(jìn)行校驗，目的是保證數(shù)據(jù)能正常入庫，并不代表所報送的數(shù)據(jù)沒有質(zhì)量問題。監(jiān)管部門將對數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行評估，并不定期通報評估結(jié)果。（全媒體記者劉冉冉）