福建省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等5單位印發(fā)《福建省鄉(xiāng)村振興貸實施暫行辦法》的通知

各設區(qū)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財政局、金融監(jiān)管局（金融辦）,平潭綜合實驗區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財金局，人民銀行省內(nèi)各市中心支行、各銀保監(jiān)分局，各有關金融機構：

　　為貫徹落實《中共福建省委辦公廳 福建省人民政府辦公廳印發(fā)<關于扎實做好“六穩(wěn)”工作落實“六保”任務的實施方案>的通知》,有效緩解中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，根據(jù)省財政廳、省金融監(jiān)管局《關于印發(fā)<省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池資金管理辦法>的通知》規(guī)定，我們制定了《福建省鄉(xiāng)村振興貸實施暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，抓好組織實施。

　　福建省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳福建省財政廳
　　福建省地方金融監(jiān)督管理局
　　人民銀行福州中心支行
　　福建銀保監(jiān)局
　　2022年3月7日

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福建省鄉(xiāng)村振興貸實施暫行辦法

　　第一條 本辦法所稱鄉(xiāng)村振興貸是指金融機構依托福建省金融服務云平臺（以下簡稱金服云平臺），借助省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池（以下簡稱資金池）提供貸款風險補償作為增信手段，通過“快服貸”產(chǎn)品為符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等中小微農(nóng)業(yè)企業(yè)提供流動性融資服務的信貸產(chǎn)品。

　　第二條 資金池是指省財政整合相關資金設立，按照風險共擔原則提供風險分擔的資金。資金池管理按《關于印發(fā)<省級政策性優(yōu)惠貸款風險分擔資金池資金管理辦法>的通知》（閩財金〔2020〕19號）規(guī)定執(zhí)行。

　　第三條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個月（含）未償還貸款本金或超過2個月（含）未償還貸款利息且合作金融機構已宣布提前到期的貸款。

　　合作金融機構是指已入駐金服云平臺且按照本辦法規(guī)定提供鄉(xiāng)村振興貸服務的金融機構。

　　不良貸款率是指合作銀行在某一時點上鄉(xiāng)村振興貸的不良貸款本金占該行同產(chǎn)品貸款余額的比重。

　　第四條 鄉(xiāng)村振興貸服務對象為在福建?。ú缓媱潌瘟惺校┑怯涀?、守法經(jīng)營、無不良記錄的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)社會化服務組織以及經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核準登記的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織法人。上述主體應當同時符合鄉(xiāng)村振興貸條件，具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件。鄉(xiāng)村振興貸貸款資金必須用于正常生產(chǎn)經(jīng)營，不能用于金融投資、理財、轉(zhuǎn)貸等套利活動或個人消費，以及投資國家政策禁止或限制的項目。

　　第五條 建立服務對象企業(yè)池，采用名單制動態(tài)管理。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門收集相關領域符合鄉(xiāng)村振興貸的企業(yè)名單，依托金服云平臺或當?shù)卮_定的其他方式，形成企業(yè)池名單。名單內(nèi)企業(yè)如涉違法經(jīng)營、出現(xiàn)不良記錄等，不再符合相關條件，經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核實后，移出企業(yè)池名單。在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的鄉(xiāng)村振興貸，可按本辦法規(guī)定享受相關政策。

　　金服云平臺根據(jù)銀行貸款審核標準、擔保機構審核標準進行初步篩選，分類標注，為銀行發(fā)放貸款和相關部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)提供便利。

　　銀行要按市場化、法治化原則，充分發(fā)揮服務網(wǎng)絡、風險防控和技術能力的優(yōu)勢，有效甄別鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)，特事特辦、急事快辦，簡化審批資料和流程，對申報企業(yè)在符合基本信貸準入條件的情況下，盡快完成盡職調(diào)查、授信審批。

　　第六條 鄉(xiāng)村振興貸可采用銀政保、銀政擔、銀政等合作模式，具體合作模式由銀、保、擔、企自主選擇。

　　銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，企業(yè)投保貸款保證保險，在貸款出現(xiàn)風險時，銀行、資金池、保險機構按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任的模式。

　　銀政擔模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，由融資擔保機構提供擔保，在貸款出現(xiàn)風險時，銀行、資金池、融資擔保機構按約定及本辦法規(guī)定承擔風險責任的模式。

　　銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務，該項信貸未涉及任何擔保、保險，在貸款出現(xiàn)風險時，由銀行、資金池按規(guī)定承擔風險責任的模式。

　　鼓勵合作金融機構對企業(yè)池內(nèi)的企業(yè)提供純信用融資。

　　第七條 鄉(xiāng)村振興貸單戶企業(yè)的貸款規(guī)模原則上控制在1000萬元以內(nèi)，實行優(yōu)惠貸款利率。各政策性銀行、大型銀行和郵儲銀行按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率，其他銀行業(yè)機構按不超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率加100個基點發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過1年，鼓勵銀行采取無還本續(xù)貸方式延長企業(yè)貸款期限。

　　第八條 對于由政府性融資擔保機構提供擔保的貸款，符合“總對總”批量擔保業(yè)務規(guī)定的，取消反擔保，依托合作金融機構服務網(wǎng)絡、風險防控和技術能力，由合作金融機構按照規(guī)定的業(yè)務條件對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批，由政府性融資擔保機構對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核確認，不再做重復性盡職調(diào)查。獲取擔保貸款的企業(yè)繳納的擔保費不高于1%。合作金融機構和政府性融資擔保體系原則上按照2∶8比例分擔貸款本息的風險責任，原則上事先鎖定合作業(yè)務總體擔保代償率上限為5%，國家和我省出臺新規(guī)定的按新規(guī)定執(zhí)行。

　　第九條 銀政擔模式下符合《福建省財政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局關于有效發(fā)揮政府性融資擔保作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》（閩財金〔2019〕20號）條件的，貸款損失按規(guī)定分擔比例進行分險。單戶1000萬元及以下貸款且代償熔斷率5%以內(nèi)的，省再擔保機構風險分擔比例可提高至40%；符合國家融資擔?；饤l件的，由省再擔保機構對接國家融資擔?；鹕暾埛蛛U。其中：單戶500萬元及以下的貸款、代償熔斷率5%以內(nèi)的，資金池對政府性融資擔保機構按照不超過未結(jié)清本金部分20%再分險。

　　第十條 鄉(xiāng)村振興貸未納入政府性融資擔保范圍分險的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險公司、其他融資擔保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔風險責任：（一）本金損失低于20%時，資金池不予補償；（二）本金損失高于20%時，資金池按不超過本金損失的50%給予就高補償，合作銀行承擔的損失不低于本金的20%。

　　第十一條 金融機構違反國家法律法規(guī)造成的損失，資金池不予補償。出現(xiàn)不良時，資金池的補償范圍為同一企業(yè)同一年度內(nèi)不超過1000萬元的鄉(xiāng)村振興貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時，資金池按先純信用貸款、再按其他類貸款的順序依次給予補償風險。補償政策可適當向注冊地為金融信用示范村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的農(nóng)村經(jīng)濟組織傾斜。

　　第十二條 省內(nèi)人民銀行合規(guī)運用再貸款再貼現(xiàn)等政策工具，引導金融機構加大鄉(xiāng)村振興貸投放力度。金融機構發(fā)放的鄉(xiāng)村振興貸情況將納入人民銀行金融支持鄉(xiāng)村振興考核評估范圍。

　　第十三條 企業(yè)申請入池。針對符合鄉(xiāng)村振興貸條件的主體建立服務企業(yè)池，符合條件的服務對象經(jīng)金服云平臺或其他媒體網(wǎng)絡上向社會公示，公示期5天，期滿無異議即形成鄉(xiāng)村振興貸企業(yè)池名單。

　　第十四條 企業(yè)申請貸款。通過金服云平臺“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品模塊，在線發(fā)起貸款申請。面臨暫時流動性困難的鄉(xiāng)村振興貸服務對象承諾符合鄉(xiāng)村振興貸條件、貸款用途符合本辦法規(guī)定，可通過金服云平臺“快服貸”專區(qū)鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品模塊在線申請鄉(xiāng)村振興貸，也可直接向銀行申請鄉(xiāng)村振興貸，并由銀行協(xié)助通過金服云平臺線上辦理。

　　第十五條 合作金融機構對接受理。合作金融機構通過金服云平臺對接受理，結(jié)合“鄉(xiāng)村振興貸”窗口等平臺開展審查審核。對接情況在線留痕，金服云平臺設置“已發(fā)布”“被關注”“已授信”等業(yè)務狀態(tài)標識。對接未成功，除涉密及敏感信息，應簡要說明理由。

 
　　第十六條 備案。對接成功后，銀行應在10個工作日內(nèi)，通過金服云平臺報備授信、貸款發(fā)放情況。逾期未報備的，不納入資金池風險分擔支持范圍。

　　第十七條 風險補償。貸款屬于政府性融資擔保范圍的，貸款本金損失扣除金融機構承擔部分，由省再擔保和融資擔保公司先行代償。省再擔保公司審核后，向有關方面申請撥付補償資金，屬于資金池負擔部分由省再擔保公司按程序申請。貸款不屬于政府性融資擔保范圍的，貸款本金損失屬于資金池負擔部分，在司法機關或相關機構受理銀行追款訴訟請求后，銀行通過金服云平臺向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出補償申請。

　　相關金融機構通過金服云平臺發(fā)起風險補償申請時，應同時提交相關紙質(zhì)佐證材料（包括風險補償申請報告，內(nèi)容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開展追收等情況，司法機關或相關機構受理追款訴訟請求材料等）。金服云平臺應在5個工作日內(nèi)通過系統(tǒng)提醒功能將風險補償申請信息傳遞給省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融監(jiān)管局。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭、省金融監(jiān)管局配合，及時開展審核，相關信息核實可委托第三方機構開展，及時提出資金池分擔建議，報省財政廳審核確認并撥付補償金。

　　第十八條 追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關金融機構應積極開展追收事宜。資金池給予風險補償?shù)?，相關金融機構在收到追回款的5個工作日內(nèi)，對追回資金扣除合理追索費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費等)后的余額部分，按風險補償比例償還資金池。合理追索費用事后須經(jīng)省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳確認，確認后多退少補。

　　第十九條 對鄉(xiāng)村振興貸不良貸款率高于銀行業(yè)機構自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。各銀行業(yè)機構要推動落實鄉(xiāng)村振興貸盡職免責制度，細化和明確鄉(xiāng)村振興貸不良貸款容忍度和授信盡職免責的要求，切實提高基層“敢貸、愿貸”積極性。

　　第二十條 數(shù)據(jù)查詢分析。金服云平臺為省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局、人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額等信息的實時查詢功能，及對相關金融機構上一年度鄉(xiāng)村振興貸開展情況的匯總分析功能。

　　鄉(xiāng)村振興貸運作流程圖詳見附件1。

　　第二十一條 省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭提出年度風險分擔資金預算，報省財政廳審核。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭根據(jù)風險補償政策，做好年度風險分擔預算資金動態(tài)跟蹤。合作銀行在貸款規(guī)模內(nèi)辦理鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務。

　　第二十二條 同一金融機構在資金池支持范圍內(nèi)的不良貸款率達到或超過5%時，暫停辦理鄉(xiāng)村振興貸新增業(yè)務，即為熔斷。金融機構在出現(xiàn)熔斷之日起5個工作日內(nèi)應主動向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局、人民銀行福州中心支行報告，熔斷前受理的業(yè)務可按本辦法規(guī)定享受相關政策。未按規(guī)定報告的，資金池對導致熔斷的不良貸款及熔斷后新增的不良貸款不予補償。不良貸款率若恢復至5%以內(nèi)，金融機構可通過金服云平臺向省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳提出申請，由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭，會同省財政廳、省金融監(jiān)管局、人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局提出意見，獲得同意后可重啟相關業(yè)務。

　　同一金融機構包括省行及下屬分支行、營業(yè)部等。

　　第二十三條 本實施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期2年。具體條款由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局、人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局負責解釋，未明確事項按閩財金〔2020〕19號文件規(guī)定執(zhí)行。