銀保監(jiān)會擬出臺銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法

海峽網(wǎng)金融頻道訊 5月19日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》），向社會公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間為2022年6月19日?！豆芾磙k法》從規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷宣傳、銷售行為，禁止誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、不合理收費(fèi)等方面作出規(guī)定，切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，《管理辦法》規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對新產(chǎn)品履行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估和審批程序，充分評估客戶可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并控制在合理范圍之內(nèi)，不得違反監(jiān)管規(guī)定針對普通消費(fèi)者提供多層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的產(chǎn)品。

營銷宣傳方面，辦法要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行欺詐、隱瞞或誤導(dǎo)性的宣傳，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等虛假或引人誤解的宣傳。

收費(fèi)管理方面，辦法要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所、網(wǎng)站主頁等醒目位置公示各種收費(fèi)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。新增收費(fèi)項(xiàng)目或變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)按照價(jià)格管理相關(guān)規(guī)定提前三個月公示。

在規(guī)范機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為方面，《管理辦法》明確，保護(hù)消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利，包括從規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷宣傳、銷售行為，禁止誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、不合理收費(fèi)等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)；從保護(hù)消費(fèi)者金融資產(chǎn)安全、規(guī)范保險(xiǎn)公司核保和理賠活動等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)；從強(qiáng)化消費(fèi)者教育宣傳、滿足特殊人群服務(wù)要求、規(guī)范營銷催收行為等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者受教育權(quán)和受尊重權(quán)。

辦法要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者自主選擇權(quán)，不得強(qiáng)制捆綁、搭售產(chǎn)品或服務(wù)，不得以融資或者其他交易條件為前提，強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制提供服務(wù)、收取費(fèi)用等。辦法明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得允許第三方合作機(jī)構(gòu)進(jìn)駐營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或自營互聯(lián)網(wǎng)平臺，并以銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名義向消費(fèi)者推介或銷售產(chǎn)品和服務(wù)。

在處罰措施上，《管理辦法》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，處以10萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

銀保監(jiān)會表示，辦法是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的綱領(lǐng)性文件，統(tǒng)一了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有利于推動落實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。

以下為中國銀保監(jiān)局發(fā)布的內(nèi)容

中國銀保監(jiān)會就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見

為維護(hù)公平公正的金融市場環(huán)境，踐行金融的政治性和人民性，切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展，中國銀保監(jiān)會起草了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

《管理辦法》共8章，56條，主要包括以下內(nèi)容：

一是關(guān)于總體目標(biāo)、機(jī)構(gòu)范圍、責(zé)任義務(wù)、監(jiān)管主體和工作原則的規(guī)定，明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任，消費(fèi)者有誠實(shí)守信的義務(wù)。

二是關(guān)于工作機(jī)制和管理要求，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，建立健全消保審查、消費(fèi)者適當(dāng)性管理、第三方合作機(jī)構(gòu)管理、內(nèi)部消?？己说裙ぷ鳈C(jī)制，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全消保體制機(jī)制，提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平。

三是規(guī)范機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，保護(hù)消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利，包括從規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷宣傳、銷售行為，禁止誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、不合理收費(fèi)等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)；從保護(hù)消費(fèi)者金融資產(chǎn)安全、規(guī)范保險(xiǎn)公司核保和理賠活動等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)；從強(qiáng)化消費(fèi)者教育宣傳、滿足特殊人群服務(wù)要求、規(guī)范營銷催收行為等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者受教育權(quán)和受尊重權(quán)；從收集、使用、傳輸消費(fèi)者個人信息等方面作出規(guī)定，保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)。

四是關(guān)于監(jiān)督管理，對銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會的工作職責(zé)，銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施和依法處罰，以及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)告義務(wù)等作出規(guī)定，明確對同類業(yè)務(wù)、同類主體統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一裁量，打擊侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象和行為。

五是明確適用范圍、解釋權(quán)和實(shí)施時(shí)間。

《管理辦法》是銀保監(jiān)會落實(shí)黨中央、國務(wù)院在《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》中提出的“建立健全金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度”決策部署的重要舉措，是銀保監(jiān)會在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域制定的綱領(lǐng)性文件，統(tǒng)一了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?！豆芾磙k法》的出臺，將有利于進(jìn)一步充實(shí)和完善銀保監(jiān)會審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的監(jiān)管體系，推動落實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。

銀保監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見，進(jìn)一步修改完善《管理辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。 

附：中國銀保監(jiān)會關(guān)于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1052087&itemId=925