福建筑牢防非打非防線

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵戰(zhàn)役中，福建金融監(jiān)管局以“四新”工程為引領(lǐng)，加強(qiáng)央地協(xié)同、部門聯(lián)動(dòng)，全面推進(jìn)防非打非工作。

多部門聯(lián)動(dòng)，共同防范非法金融

轄內(nèi)金融監(jiān)管部門從源頭遏制非法金融活動(dòng)滋生，以“掃樓清街盯場(chǎng)”“網(wǎng)格化盯防”“駐點(diǎn)監(jiān)測(cè)”等方式全面開展拉網(wǎng)式排查行動(dòng)。漳州金融監(jiān)管分局以華安縣為試點(diǎn)，排查工作細(xì)化到鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村。該分局副局長(zhǎng)伊躍峰介紹：“轄內(nèi)7家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)配備37名網(wǎng)格員，通過網(wǎng)格走訪、群眾舉報(bào)、輿情監(jiān)測(cè)等多種方式，形成群防群治的良好局面。”數(shù)據(jù)顯示，試點(diǎn)以來，共摸排21次，談話家訪10次；開展掃樓掃街30次，覆蓋896人次。

金融機(jī)構(gòu)工作人員深入大街小巷，針對(duì)非法金融廣告在寫字樓、商業(yè)綜合體等非法金融活動(dòng)高發(fā)區(qū)域，進(jìn)行逐戶走訪，細(xì)致排查可能存在風(fēng)險(xiǎn)的邊緣角落，形成非法金融廣告點(diǎn)位整治臺(tái)賬，記錄涉金融經(jīng)營(yíng)主體的基本信息及違規(guī)情況。

泉州金融監(jiān)管分局印發(fā)防非打非任務(wù)清單，推進(jìn)市縣兩級(jí)防非打非機(jī)制，激發(fā)支局防非打非神經(jīng)末梢，其中永春和惠安等支局還建立了群防群治工作機(jī)制，聯(lián)合縣政府等多部門出臺(tái)非法集資和非法放貸資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作指引，將非法金融活動(dòng)納入社會(huì)治安綜合治理體系。

同時(shí)，執(zhí)法人員針對(duì)各類投資理財(cái)講座、項(xiàng)目推介會(huì)等場(chǎng)所實(shí)施重點(diǎn)盯場(chǎng)。在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，執(zhí)法人員密切關(guān)注活動(dòng)內(nèi)容，查看是否存在虛假宣傳、誤導(dǎo)投資者等行為，及時(shí)提醒參與者提高警惕，避免落入非法集資陷阱。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從福建金融監(jiān)管局了解到，轄內(nèi)持續(xù)優(yōu)化打防并舉治理鏈條，嚴(yán)把前端防范關(guān)口，多次與福建省委金融辦、市場(chǎng)監(jiān)管部門等會(huì)商，推動(dòng)涉金融經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)入登記管理制度落地；推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向各級(jí)反詐中心派駐工作人員，聯(lián)合省反詐中心建立月度會(huì)商機(jī)制，開展涉詐資金大額取現(xiàn)專項(xiàng)行動(dòng)；聯(lián)合省委政法委部署開展全省重點(diǎn)領(lǐng)域排查整治行動(dòng)；聯(lián)合公安機(jī)關(guān)開展嚴(yán)厲打擊涉非活動(dòng)，多部門聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建防非打非齊抓共管工作新格局。目前已自主排查發(fā)現(xiàn)多家涉保險(xiǎn)專業(yè)中介字樣“有照無證”經(jīng)營(yíng)主體，全年共處置違規(guī)使用涉金融屬性字樣和違規(guī)發(fā)布非法金融廣告經(jīng)營(yíng)主體20家，配合公安機(jī)關(guān)處置案件，處置率明顯提升，福建省電詐涉案金額、群眾損失金額大幅下降，有力遏制了非法金融活動(dòng)的發(fā)展勢(shì)頭。

多元宣傳，讓防非知識(shí)深入人心

在福建金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，轄內(nèi)防非宣傳力度加強(qiáng)，通過建立防非宣傳驛站，為群眾打造家門口的金融知識(shí)學(xué)習(xí)陣地。漳州金融監(jiān)管分局開設(shè)全省首個(gè)“平安漳州e家”主題廣場(chǎng)“防非處非專展”；與漳州市政府辦謀劃建設(shè)防非教育宣教基地，通過“知識(shí)+服務(wù)+協(xié)同”合力打造風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與權(quán)益保護(hù)的重要陣地。

寧德金融監(jiān)管分局聯(lián)合市公安局、市教育局、共青團(tuán)寧德市委三部門，將真實(shí)案例改編為青少年喜聞樂見的“風(fēng)險(xiǎn)提示集”原創(chuàng)漫畫；面向全市342所學(xué)校舉辦“金龍杯”反詐主題征文大賽，讓反詐知識(shí)植入少年心中，帶領(lǐng)更多的家庭投身反詐宣傳，起到反詐先鋒作用；聘請(qǐng)縣教育局、退教協(xié)老師們錄制三言兩語(yǔ)方言快板，以“兩微一端”平臺(tái)廣播方式在各社區(qū)和村落播放方言版的“村村響”防非宣傳音頻。

“以朗朗上口又通俗易懂的宣傳方式，讓廣大群眾尤其是老年群體的識(shí)騙防騙能力得到提升。”今年65歲的吳大爺表示。

此外，自導(dǎo)自演短劇、老年大學(xué)金融課堂、選拔社區(qū)意見領(lǐng)袖型銀發(fā)大使、“嘮家常式”宣講，都讓防非宣傳“貼近群眾、走進(jìn)群眾、深入人心”。

福安金融監(jiān)管支局局長(zhǎng)溫小龍介紹，該支局建立打擊非法金融活動(dòng)“守門員、吹哨員、勘察員、化險(xiǎn)員、宣傳員”機(jī)制，讓監(jiān)管部門的履職意識(shí)和履職能力進(jìn)一步提升，為打好防非打非攻堅(jiān)戰(zhàn)、持久戰(zhàn)，消除涉非風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化防非宣傳教育夯實(shí)基礎(chǔ)。

在羅源的山海間，羅源金融監(jiān)管支局打造“海上移動(dòng)宣傳隊(duì)”“理賠宣傳車”“金融知識(shí)講師隊(duì)”等特色教育宣傳隊(duì)，深入海上漁排、邊遠(yuǎn)地區(qū)、農(nóng)村夜校，以走村入社金融課堂等方式，拓展宣傳半徑，形成“監(jiān)管+機(jī)構(gòu)+群眾”宣傳矩陣，推動(dòng)防非打非工作走深走實(shí)。

漁民王惠欣喜地表示，近來在漁排上常常能見到的“海上移動(dòng)宣傳隊(duì)”真是海上一道亮麗的風(fēng)景線。

科技賦能，為防非打造“最強(qiáng)大腦”

福建金融監(jiān)管局積極引入科技手段賦能防非工作。

泉州金融監(jiān)管分局二級(jí)調(diào)研員林育新介紹，通過充分收集整合EAST系統(tǒng)、工商、押品、社保等多方數(shù)據(jù)信息，把各方主體之間的復(fù)雜關(guān)系、傳導(dǎo)路徑等信息導(dǎo)入Neo4j圖數(shù)據(jù)庫(kù)，搭建中介信息立體化數(shù)據(jù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)并進(jìn)行可視化展示。

“此舉迅速鎖定貸款中介資金往來密切的貸款客戶及關(guān)聯(lián)賬戶。”林育新介紹。

此外，針對(duì)多戶貸款同時(shí)存在征信白戶、申貸前注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和臨時(shí)變更產(chǎn)權(quán)證、交易方式異常等特征，泉州金融監(jiān)管分局排查過濾疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，查實(shí)為中介包裝“職業(yè)背債人”的貸款百余戶。馬尾金融監(jiān)管支局探索建立“縣域防非打非全視角監(jiān)測(cè)機(jī)制”，運(yùn)用EAST和圖數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)對(duì)涉金融經(jīng)營(yíng)主體、金融機(jī)構(gòu)員工行為、不法貸款中介等多維度監(jiān)測(cè)，為金融監(jiān)管部門快速響應(yīng)、精準(zhǔn)打擊提供有力支持。

漳州金融監(jiān)管分局拓展資金流向分析工具運(yùn)用范圍，建立基于資金流向的資金異常歸集監(jiān)測(cè)模型，發(fā)現(xiàn)疑似中介團(tuán)伙的賬戶參與銀行客戶信貸資金走向，以及多名中介人員名單。

“這與前期已掌握的中介人員名單高度吻合。”伊躍峰表示，“通過科技手段，有效提高了防非打非監(jiān)測(cè)預(yù)警精準(zhǔn)度和有效性。”

福建金融監(jiān)管局通過拉網(wǎng)式排查、多元宣傳以及科技賦能等一系列舉措，構(gòu)建起全方位、多層次的防非打非體系，為守護(hù)群眾的“錢袋子”、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為其他地區(qū)開展防非打非工作提供寶貴經(jīng)驗(yàn)。