金融機構(gòu)加力支持外貿(mào)穩(wěn)增長

今年的《政府工作報告》提出，擴大高水平對外開放，積極穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，且明確要求優(yōu)化融資、結(jié)算、外匯等金融服務(wù)。

外貿(mào)是觀察經(jīng)濟發(fā)展的重要“晴雨表”。2024年，我國積極拓展外貿(mào)新增長點，進出口結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，外貿(mào)出口對經(jīng)濟增長貢獻增大。外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展離不開金融的有力支持。國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策和服務(wù)供給。支持金融機構(gòu)為更多中小企業(yè)和貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易便利化服務(wù)，鼓勵省級跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機制間共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單。

近段時間，中國進出口銀行、中國銀行、中國工商銀行等多家金融機構(gòu)陸續(xù)出臺新措施，以務(wù)實行動進一步促進外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。中國進出口銀行近日出臺《關(guān)于促進外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干措施》，將通過加大對外貿(mào)易領(lǐng)域信貸投放、提升主題金融債使用效能、加大對小微外貿(mào)企業(yè)及貿(mào)易金融支持力度等方式，持續(xù)鞏固對不同外貿(mào)主體和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的金融支持。

作為服務(wù)外貿(mào)發(fā)展的主力金融機構(gòu)，中國進出口銀行將外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式作為重點支持對象。截至2024年末，中國進出口銀行外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款余額3.36萬億元，較2023年末增加1800億元，重點支持拓展中間品貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易，推動大型成套設(shè)備等優(yōu)勢產(chǎn)品出口。2024年投放支持跨境電商、海外倉等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式貸款384億元，較上一年增長56%。

中國銀行也于近日發(fā)布支持外貿(mào)穩(wěn)定增長行動方案，從強化金融供給、深化金融創(chuàng)新、優(yōu)化貿(mào)易促進、細化專業(yè)服務(wù)四方面加大對外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度，推出16條具體措施。其中還提出，2025年力爭為外貿(mào)企業(yè)提供國際貿(mào)易結(jié)算超過1.7萬億美元。

2月26日，中國工商銀行宣布推出多項措施更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)，包括設(shè)立3000億元專項授信；適應(yīng)新業(yè)態(tài)“小額、高頻、海量”等特點，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品、提供優(yōu)惠貸款利率、創(chuàng)新“跨境e電通”“跨境e倉通”等產(chǎn)品，助力企業(yè)拓展全球市場。

數(shù)據(jù)顯示，1月份，中國進出口銀行投放外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款1800億元，同比增長11.79%；中國銀行企業(yè)國際結(jié)算業(yè)務(wù)量同比提升15%，跨境電商結(jié)算規(guī)模同比增長超25%。

貿(mào)易新業(yè)態(tài)的企業(yè)規(guī)模普遍較小，以中小微企業(yè)為主，往往呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)重運營、交易頻次高、訂單金額小的特點。在有效管控風(fēng)險的前提下，如何進一步加大對外貿(mào)企業(yè)的融資支持力度？

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，金融機構(gòu)應(yīng)該針對企業(yè)特點進行金融適配：一是創(chuàng)新信貸模式。開發(fā)基于交易數(shù)據(jù)、物流信息等的信用貸款產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保限制。二是優(yōu)化跨境結(jié)算服務(wù)。提供更快捷、低成本的跨境支付解決方案，支持多幣種結(jié)算，降低匯兌成本。三是支持產(chǎn)業(yè)鏈融資。圍繞跨境電商、海外倉等上下游企業(yè)，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，幫助中小企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。四是強化風(fēng)險管理。針對離岸貿(mào)易、海外倉等高風(fēng)險領(lǐng)域，提供匯率避險工具、貿(mào)易保險等服務(wù)。

中國民生銀行研究院研究員張夢婷認為，要加強風(fēng)險評估與精準(zhǔn)授信，降低信用風(fēng)險。金融機構(gòu)可利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，結(jié)合企業(yè)的訂單數(shù)據(jù)、交易歷史等多維度信息，對企業(yè)開展信用評估，全面了解企業(yè)的運營狀況和還款能力，減少信息不對稱帶來的信用風(fēng)險。建立多層次的風(fēng)險保障體系，優(yōu)化風(fēng)險控制機制。短期來看，可提供外匯遠期合同、外匯期權(quán)等金融工具，幫助企業(yè)對沖匯率波動風(fēng)險。擴大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面，幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場。長期來看，要與外貿(mào)企業(yè)建立戰(zhàn)略性的合作關(guān)系，提供定制化、多元化、長期性的融資服務(wù)；還要加強與政府、平臺合作，推動政策支持落地生效。