原標(biāo)題:警方摧毀多個(gè)“套路貸”團(tuán)伙 以案說(shuō)法揭犯罪伎倆
海峽網(wǎng)6月7日訊 (福州晚報(bào)記者 程明 林春長(zhǎng) 通訊員 張寧 蔡燈 文/攝)起初只是借款幾萬(wàn)元用于周轉(zhuǎn),短短幾個(gè)月時(shí)間,竟然滾成了數(shù)十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元。這聽(tīng)起來(lái)像是天方夜譚的事,卻屢屢發(fā)生在一些“套路貸”受害人身上。
日前,福州市公安局倉(cāng)山分局結(jié)合近期破獲的多起類(lèi)似案件,揭開(kāi)“套路貸”團(tuán)伙一環(huán)套一環(huán)的犯罪伎倆。
陷入連環(huán)借貸圈套
4萬(wàn)元變成了60萬(wàn)元
2016年5月,受害人王某(化名)接到一個(gè)陌生電話(huà),對(duì)方自稱(chēng)是福州某金融公司的客服人員,能夠以低利息、免擔(dān)保進(jìn)行借貸。那陣子,王某做生意急需用錢(qián),受到個(gè)人征信低等原因的影響,難以申請(qǐng)到銀行貸款。在這名“客服人員”優(yōu)厚條件的誘惑下,王某立即提出了借貸需求。
“他們跟我說(shuō),根據(jù)行規(guī)需要提前收取‘砍頭息’并簽訂空白合同、借條,以及房屋抵押、房屋租賃等合同。”王某估摸著自己只是借款周轉(zhuǎn)10天,而且只借4萬(wàn)元,于是按照對(duì)方的要求簽了字。不料生意不如預(yù)期,到了還款期限,王某無(wú)法還錢(qián)。隨即,那家金融公司介紹王某向另一家金融公司借款,通過(guò)提高借款額度來(lái)償還之前欠下的本金及利息。
王某深信不疑,簽訂了新的借貸合同。每當(dāng)王某無(wú)力還款時(shí),這樣的“轉(zhuǎn)讓”戲碼就會(huì)上演。一年后,王某的借款從4萬(wàn)元滾到了35萬(wàn)元。
2017年8月7日,王某來(lái)到黃某輝的公司,為的是借錢(qián)償還上一家公司的貸款。黃某輝開(kāi)出的條件和之前的金融公司相差無(wú)幾,但是借款數(shù)額已經(jīng)變成了60萬(wàn)元。“除掉‘砍頭息’和還給上一家公司的本金,真正拿到手的只有25萬(wàn)元,而且還讓出15年的房屋租賃權(quán)。”王某說(shuō)。
因?yàn)橥跄秤馄谖催€款,黃某輝等人用盡一切手段催討債務(wù)。
王某的噩夢(mèng)從此開(kāi)始。討債團(tuán)伙從24小時(shí)不停打電話(huà)騷擾到堵家門(mén)鎖眼,再到在家門(mén)口噴“欠債還錢(qián)”等血紅色大字,并到小區(qū)里貼上印有“騙子”等字眼的王某老婆孩子的照片。王某精神崩潰,于是向倉(cāng)山警方報(bào)警。
“套路貸”團(tuán)伙狡猾
占有財(cái)物是最終目的
三叉街派出所民警立即進(jìn)行調(diào)查取證,掌握了大量的證據(jù)材料。2018年11月7日,警方抓獲黃某輝、黃某武、黃某煒3名犯罪嫌疑人,搗毀這個(gè)“套路貸”團(tuán)伙。民警辦案時(shí)發(fā)現(xiàn),受害人不止王某一個(gè)。
“‘套路貸’以非法占有受害人財(cái)物為目的,包括多種犯罪行為。”民警江煒?shù)\介紹,這些所謂的“小額貸款公司”“投資公司”“擔(dān)保公司”等借貸平臺(tái)根本沒(méi)有金融放貸的資質(zhì),全部是以個(gè)人名義與受害人簽訂民間借貸合同。
江煒?shù)\說(shuō),犯罪嫌疑人只選擇有房有車(chē)且用錢(qián)心切的人員作為對(duì)象,因?yàn)檎加蟹慨a(chǎn)和車(chē)輛才是他們的最終目的。在誘騙受害人簽訂金額虛高的借貸合同后,嫌疑人會(huì)刻意制造銀行流水,與借款人形成虛假的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
“他們會(huì)讓受害人先提供一張銀行卡,將借貸合同上的借款金額匯入該卡,然后以‘砍頭息’、保證金、償還之前本金等名義,將部分錢(qián)款轉(zhuǎn)入指定的第三方賬戶(hù)。”據(jù)江煒?shù)\介紹,受害人到手的錢(qián)款遠(yuǎn)比借貸合同上的少很多。
如果受害人打算在借貸合同規(guī)定的條件內(nèi)還款,犯罪嫌疑人還有可能故意制造違約,并肆意認(rèn)定違約行為。“比如,合同約定在某天的10時(shí)前還款,受害人已經(jīng)如約還錢(qián),但嫌疑人故意設(shè)置陷阱拖延收款時(shí)間。”江煒?shù)\表示,哪怕只超過(guò)一分鐘,犯罪嫌疑人也會(huì)單方面認(rèn)定受害人承擔(dān)違約責(zé)任。
江煒?shù)\告訴記者,這些犯罪嫌疑人在預(yù)謀作案前,專(zhuān)門(mén)研究過(guò)相關(guān)法律法規(guī),犯罪手段都是游走在法律的邊緣。此外,一些受害人已被犯罪嫌疑人多次“轉(zhuǎn)讓”,導(dǎo)致警方取證工作耗時(shí)長(zhǎng)、難度大。
嫌疑人再怎樣狡猾,終究逃脫不了法律。今年4月23日,以黃某輝為首的“套路貸”團(tuán)伙受到法律的制裁。
牢記三個(gè)“謹(jǐn)防”
被騙幾率小很多
福州市公安局倉(cāng)山分局法制大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)王連明提醒,群眾預(yù)防“被套路”,應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)方面:
一要謹(jǐn)防“砍頭息”,即一次性全額收取的綜合服務(wù)費(fèi)以及借貸期限內(nèi)產(chǎn)生的所有利息。
二要謹(jǐn)防“陰陽(yáng)合同”。犯罪嫌疑人會(huì)誘騙受害人簽訂兩份合同,一份是法定范圍內(nèi)的小額金融貸款合同,另一份是“霸王條款”居多的民間借貸合同。
三要謹(jǐn)防“空白委托合同”。犯罪嫌疑人會(huì)要求受害人在全權(quán)委托房屋租賃、產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)等空白合同上簽字,只要受害人喪失還款能力,他們就會(huì)啟動(dòng)訴訟程序,占有受害人的財(cái)產(chǎn)。
此外,“套路貸”犯罪團(tuán)伙還會(huì)使用“冷暴力”威脅受害人及其親屬。
據(jù)了解,掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)開(kāi)展以來(lái),福州市公安局倉(cāng)山分局共摧毀“套路貸”團(tuán)伙9個(gè),抓獲犯罪嫌疑人76名,破獲詐騙、敲詐勒索、非法拘禁等案件近百起。警方提醒,如果群眾需要借貸,應(yīng)該前往具有金融資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)。
責(zé)任編輯:黃仙妹
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