數(shù)字人民幣給老百姓日常支付活動帶來哪些影響

4月2日，央行公布第三批數(shù)字人民幣試點11個城市名單，福建省的福州、廈門入選。這一全新的支付方式，給老百姓日常支付活動帶來哪些影響？對經(jīng)濟社會發(fā)展帶來哪些積極作用？請看記者所作的調(diào)查和有關(guān)專家的分析。

市民商家紛紛“嘗鮮”

用手機號就可開通數(shù)字錢包，碰一碰轉(zhuǎn)錢、掃一掃付款……不少福州、廈門市民迫不及待地嘗試數(shù)字人民幣支付新體驗。

記者第一時間在手機應用商店搜索并下載“數(shù)字人民幣（試點版）APP”，不到一分鐘就注冊并開通數(shù)字錢包。在這一過程中，系統(tǒng)提示注冊者打開手機定位，以此確認是否在試點區(qū)域內(nèi)。通過手機銀行或銀行卡往數(shù)字錢包充值后，就能進行線上或線下消費。

6日，記者在永輝超市福州國棉店選購完商品后，打開數(shù)字人民幣APP，點擊首頁“收付”向商家付款的二維碼，告知收銀員使用數(shù)字人民幣支付，收銀員掃碼即完成付款。收銀員小劉告訴記者，這兩天已經(jīng)有不少市民“嘗鮮”數(shù)字人民幣支付。

永輝超市財務部有關(guān)負責人透露，為響應政府政策，作為全國零售龍頭企業(yè)的永輝超市已在福州、廈門、深圳、蘇州、成都、上海等試點城市門店上線數(shù)字人民幣支付服務。目前，永輝線下門店接受所有擁有數(shù)字人民幣業(yè)務的銀行進行支付，線上永輝生活APP已支持中行數(shù)字人民幣錢包付款，后續(xù)將陸續(xù)開通其他銀行的數(shù)字人民幣錢包付款服務。

該負責人介紹，用戶可先在數(shù)字人民幣APP內(nèi)開通中行數(shù)字人民幣子錢包，付款時按照頁面提示，登錄中行綁定的手機賬號后，即可使用中行數(shù)字人民幣子錢包付款。“使用數(shù)字人民幣支付可以正常開發(fā)票，若產(chǎn)生售后退款，審核通過后款項會在1~3個工作日內(nèi)原路返還。”

眾多線上消費場景也已融入數(shù)字人民幣“生態(tài)”。點開“數(shù)字人民幣APP”菜單中的“服務”選項，點擊“子錢包”，可見已有超過50家入駐的商戶平臺，覆蓋京東、美團、滴滴出行、餓了么、天貓超市、攜程旅行、途牛等，還有網(wǎng)上國網(wǎng)（用于電費支付）、中石化、中國電信翼支付等生活常用支付場景。

近期，部分商戶平臺還推出了數(shù)字人民幣紅包等消費優(yōu)惠活動。美團攜手中行、建行等在福州、廈門發(fā)放40元數(shù)幣“開城禮包”，成為數(shù)字人民幣試點落地我省后場景支持機構(gòu)的首個重要動作。

記者在美團APP搜索“數(shù)字人民幣”，參與活動，并下載“數(shù)字人民幣APP”，將其推送至美團APP子錢包，即獲得10元數(shù)字人民幣紅包及30元數(shù)字人民幣消費禮包，在到店就餐或外賣點餐等方式嘗鮮數(shù)字人民幣時即可使用。

美團相關(guān)人士表示，福州、廈門兩地數(shù)字經(jīng)濟發(fā)達，消費市場活躍，為數(shù)字人民幣深入當?shù)匕傩丈顒?chuàng)造了良好條件。“我們希望通過此次活動助力數(shù)字人民幣在福州、廈門加速落地普及，未來平臺也將有更多數(shù)字人民幣優(yōu)惠活動陸續(xù)在兩地上線。”

福州、廈門兩地商務部門有關(guān)人士也表示，將聯(lián)動政、銀、企三方力量，以全閩樂購、城市消費節(jié)等載體多維帶動，多渠道發(fā)揮數(shù)字人民幣促進消費、服務民生市場的作用。廈門市近期已出臺相關(guān)政策，明確鼓勵各區(qū)使用數(shù)字人民幣發(fā)放消費券。

運營機構(gòu)加速布局

作為平潭北港村第一個民宿開發(fā)者，臺青林先生租下村里的8棟石頭屋，以“文創(chuàng)+旅游”打造“石頭會唱歌”藝術(shù)聚落，帶動30多名臺灣青年來平潭創(chuàng)業(yè)。3日，建行福建省分行成功開立平潭綜合實驗區(qū)云上北港酒店數(shù)幣商戶，率先為臺胞創(chuàng)客搭建數(shù)字人民幣民宿消費場景。

參與福州、廈門兩地數(shù)字人民幣試點的運營機構(gòu)共8家，包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、招行、興業(yè)。試點消息發(fā)布后，各家銀行迅速行動，一邊展開宣傳推廣攻勢，一邊加速布局各類應用場景。

以建行為例，“數(shù)字人民幣+”融合創(chuàng)新，已在福州衣食住行醫(yī)游樂等便民場景多點開花：

聯(lián)動閩侯交通運輸局上線“數(shù)字人民幣-公共交通繳費場景”，為閩侯縣200輛公交（福州到閩侯）及50輛鄉(xiāng)村客運提供數(shù)幣二維碼支付，目前已在50部鄉(xiāng)村巴士成功投放并實現(xiàn)數(shù)幣支付；

與康佰家大藥房合作率先實現(xiàn)全省首筆“醫(yī)藥連鎖”場景落地，目前福州市220家門店均成功上線并實現(xiàn)數(shù)幣支付；

聯(lián)合福建省直公積金中心、福州住房公積金中心成功落地首筆數(shù)字人民幣單位繳存住房公積金業(yè)務；與建信人壽福建分公司攜手，完成首筆以數(shù)幣支付的意外傷害險保單……

建行福建省分行相關(guān)負責人表示，將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，推進數(shù)字人民幣應用場景擴容提速，將數(shù)字人民幣接入高頻民生場景，融入數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升數(shù)字人民幣提振消費、服務實體的價值創(chuàng)造力。

據(jù)悉，目前，在福州三坊七巷、上下杭、煙臺山等景區(qū)，以及東百中心、臺江萬達、愛琴海等商圈，已有部分商戶實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付。在廈門，近200家見福便利店門店已同步開通了數(shù)字人民幣支付渠道。

微信支付等金融基礎(chǔ)設施，是“錢包”，而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。通過第三方支付平臺的積極協(xié)同，可以實現(xiàn)更高效的場景覆蓋。記者從微信和螞蟻金服了解到，微信支付和支付寶也均已支持在福州、廈門兩地使用數(shù)字人民幣支付。微信支付相關(guān)負責人表示，今年在技術(shù)持續(xù)完善和應用場景不斷增加的共同推動下，數(shù)字人民幣有望在零售交易、生活繳費、政務服務等場景全面加速落地。通過微信支付等第三方支付平臺的積極協(xié)同，可以實現(xiàn)數(shù)字人民幣更高效的場景覆蓋，快速實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟和便利百姓民生等目標。

“數(shù)字人民幣是人民幣的數(shù)字化形式，是法定貨幣，有國家信用作為背書，隱私保護、信息保密更加可靠，是安全等級最高的資產(chǎn)，在使用過程中沒有任何手續(xù)費，提高支付效率，降低交易成本，對于交易流水較大，有轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金歸集需求的商戶會對此感受更深。同時，可以做到對資金流向的準確追蹤，有效提升小微企業(yè)和廣大民眾金融服務的可得性，實現(xiàn)對實體經(jīng)濟的精準滴灌。”省政府發(fā)展研究中心財金處三級調(diào)研員單小芳說。

數(shù)字企業(yè)大顯身手

作為數(shù)字經(jīng)濟時代的“新基建”，數(shù)字人民幣是加快數(shù)字化發(fā)展，建設數(shù)字中國的助推器。數(shù)字人民幣的試點推廣，也為我省數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)帶來新機遇，多家企業(yè)積極布局其中。

2022年北京冬奧會上，數(shù)字人民幣憑借無需手續(xù)費、非接觸支付的優(yōu)勢大放異彩，給短暫來華的外國友人提供便利，同時充分滿足冬奧會的防疫要求。而我省企業(yè)新大陸作為北京冬奧會唯一的總行級數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)建設外包服務商及核心智能POS提供商和運營商，全力配合相關(guān)組織以及銀行機構(gòu)在北京冬奧會上的數(shù)字人民幣應用場景建設，實現(xiàn)了銀行受理端、商戶服務端以及個人消費端三個維度的數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)全覆蓋。

“無論是手機端的APP還是可穿戴式設備比如手杖、手套等，數(shù)字人民幣在冬奧場景內(nèi)的整體運行圓滿地達到預期效果。”新大陸數(shù)字技術(shù)股份有限公司董秘徐芳寧表示，北京冬奧會期間，數(shù)字人民幣與冬奧特色場景進行深度融合，實現(xiàn)交通出行、餐飲住宿、購物消費、旅游觀光等七大類場景全覆蓋，通過智能化自助機具、滑雪手套、冬奧特色徽章、智能手表等設備，進一步豐富了數(shù)字人民幣的使用渠道，增強了用戶黏性。

作為金融支付終端設備第一品牌，當前新大陸全系列智能POS均已支持數(shù)字人民幣支付，同時公司積極配合中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所以及各大商業(yè)銀行開展試點開發(fā)工作，并為中行、建行、郵儲等多家商業(yè)銀行完成受理終端的改造升級，實現(xiàn)了產(chǎn)品在試點城市的落地使用。

截至目前，新大陸已取得7項數(shù)字人民幣軟件著作權(quán)，先后參與國有銀行總行級、部分分行的數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)搭建，以及所有試點城市的數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)建設，接入場景包括酒店、醫(yī)院、學校、稅務、停車、商超、園區(qū)、社保等應用場景，累計接入商戶超萬家。

“伴隨數(shù)字人民幣試點落地福建（福州、廈門），我們正積極參與試點城市的相關(guān)場景建設以及技術(shù)支撐。”徐芳寧表示，在數(shù)字人民幣商戶運營層面，新大陸是我國頭部的線下第三方支付公司，直接服務于超千萬的線下實體商戶，公司將積極把握數(shù)字人民幣落地與推廣帶來的契機，充分發(fā)揮商戶支付服務平臺的規(guī)模與經(jīng)驗優(yōu)勢，為廣大線下商戶提供綜合便捷的支付受理環(huán)境以及各類配套的數(shù)字商業(yè)服務，為人民幣的數(shù)字化與線下商戶支付場景的落地提供支撐。

不久前，星網(wǎng)銳捷全資子公司升騰資訊獨家中標建行福建省分行收單用“碼簽牌及受理標識牌”制作服務項目。記者6日從升騰資訊了解到，作為我省另一全球領(lǐng)先的支付全域解決方案提供商，升騰資訊的支付產(chǎn)品也已全線支持數(shù)字人民幣，并且持續(xù)加大新產(chǎn)品的研發(fā)投入。“我們積極配合各大銀行開展數(shù)幣試點開發(fā)及應用場景建設工作，產(chǎn)品已在多個試點城市的項目中落地使用。”企業(yè)相關(guān)人士表示。

據(jù)透露，隨著福州、廈門作為數(shù)字人民幣第三批試點城市公布，升騰將發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，通過與建行通力合作，推動數(shù)字人民幣在政務公共繳費、民生服務等多場景的深化應用，進一步激發(fā)數(shù)字人民幣的普惠價值，在加速數(shù)字人民幣在新試點城市普及推廣的同時，促進當?shù)鼐€下消費，助推地方經(jīng)濟發(fā)展。

此外，閩企美亞柏科結(jié)合多年來在數(shù)字安全領(lǐng)域的經(jīng)驗，正布局數(shù)字貨幣安全和取證相關(guān)業(yè)務；創(chuàng)識科技正積極參與福州和廈門數(shù)字人民幣試點的商戶受理環(huán)境建設工作，并提供了數(shù)字人民幣受理設備。

政府部門全力推進

此次福建一省兩地進入第三批試點城市名單并不讓人意外。去年9月印發(fā)的福建省“十四五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃，就提出“積極爭取央行數(shù)字人民幣在閩試點，推進數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)對接和應用”；《2022年數(shù)字福建工作要點》也明確提出，穩(wěn)妥有序推進福州（含平潭綜合實驗區(qū)）、廈門數(shù)字人民幣應用試點。

在各方看來，福建多區(qū)疊加的政策優(yōu)勢和特殊區(qū)位優(yōu)勢，以及數(shù)字福建建設，為構(gòu)建現(xiàn)代金融服務體系、推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下了良好的基礎(chǔ)。

如今，隨著數(shù)字人民幣試點正式落地，相關(guān)部門已積極行動，全力推進。

“我們最新制訂的做大做強做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟行動計劃，已專節(jié)部署數(shù)字企業(yè)融資促進行動，包括推進數(shù)字人民幣應用試點工作。”省數(shù)字辦相關(guān)負責人表示。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣可應用多種機制算法，能夠記載貨幣流通的時間、地點、去向等，還可承載資源配置功能。由此，在政策上，通過將數(shù)字人民幣與多種貨幣政策工具相結(jié)合，小微貸將更精準地對接實體經(jīng)濟金融服務需求；在風控上，透過數(shù)字人民幣承載的大量信息，經(jīng)營貸款或可以做到特定場景、特定用途才可使用。

福建省將依托“金服云”平臺，開發(fā)數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域科技融資擔保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押等產(chǎn)品和服務，探索“云量貸”“人才貸”，用好“科技貸”“線上經(jīng)濟貸”等，利用福州、廈門數(shù)字人民幣應用試點機遇，大力促進數(shù)字企業(yè)融資。

作為數(shù)字中國建設峰會的舉辦地，數(shù)字人民幣在福州交通出行和核心商圈、連鎖平臺、酒店等相關(guān)應用場景的布設進展有序，福州地鐵集團已在7家運營機構(gòu)配置數(shù)幣錢包。

單小芳建議，福建省應抓住試點紅利加速競跑，推動數(shù)字人民幣試點工作與我省數(shù)字經(jīng)濟深度融合：一是堅持錯位發(fā)展。在建設批發(fā)零售、餐飲文旅、交通出行、生活繳費等共性應用場景的同時，結(jié)合福州、廈門的經(jīng)濟社會發(fā)展特點，探索在閩臺金融合作、B2B、政務結(jié)算、跨境電商等方面取得突破，打造一批特色案例。二是打造數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)集群。鼓勵、引導、支持相關(guān)企業(yè)參與數(shù)字人民幣生態(tài)建設和延伸產(chǎn)業(yè)鏈的研究開發(fā)，比如網(wǎng)絡安全和數(shù)據(jù)加密、設備建設和改造、數(shù)據(jù)深度分析等，探索新興技術(shù)對數(shù)字人民幣應用的支撐。三是加強風險防范。強化數(shù)字貨幣流通背景下衍生金融產(chǎn)品的創(chuàng)新監(jiān)測，研究相關(guān)金融風險的發(fā)生及防范機理，防止發(fā)生區(qū)域性金融風險。（記者 王永珍 林侃 文/圖）