泉州發(fā)布非法集資風險提示：拒絕高息誘惑 遠離非法集資

原標題：泉州發(fā)布非法集資風險提示：拒絕高息誘惑 遠離非法集資

近期，泉州發(fā)布了《2019年泉州市防范非法集資宣傳月活動方案》，在全市范圍內(nèi)集中開展防范非法集資宣傳，提高社會公眾金融法律知識水平、風險防范意識，增強對非法金融活動的識別能力，自覺遠離和抵制非法集資，從源頭上遏制非法集資，在全社會形成防范和抵制非法集資氛圍。

泉州網(wǎng)5月22日訊（記者 王宇 通訊員 李鳴譽）今年5月，福建省在全省范圍內(nèi)開展以“攜手筑網(wǎng)·同防共治”為主題的防范非法集資宣傳月活動。近期，泉州發(fā)布了《2019年泉州市防范非法集資宣傳月活動方案》，在全市范圍內(nèi)集中開展防范非法集資宣傳，提高社會公眾金融法律知識水平、風險防范意識，增強對非法金融活動的識別能力，自覺遠離和抵制非法集資，從源頭上遏制非法集資，在全社會形成防范和抵制非法集資氛圍。

日前，泉州市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（簡稱“市處非辦”）就養(yǎng)老領域非法集資、非法金融平臺非法集資、非法集資“下鄉(xiāng)進村”、不良校園貸等部分非法集資形式發(fā)布風險提示，介紹相關案例、特征、表現(xiàn)形式和常見手段，提高群眾有效識別、防范非法集資能力。

守好養(yǎng)老錢 警惕養(yǎng)老領域非法集資

案例：高額回報吸引老年人投資“資本養(yǎng)老”

2019年3月28日，北京市公安局海淀分局依法對北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務有限公司以涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。經(jīng)查，犯罪嫌疑人李某某等人注冊成立上述兩家公司，并在北京、河北、山東、浙江等四個省市設立多個一站式養(yǎng)老服務大廳，以高額回報和優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務為誘餌，吸引老年人投資“資本養(yǎng)老”和“資產(chǎn)養(yǎng)老”項目。目前，71名犯罪嫌疑人被檢察院批準逮捕，該案正在進一步偵辦中。

近年來，我省養(yǎng)老服務業(yè)快速發(fā)展，入駐養(yǎng)老機構集中養(yǎng)老逐漸成為老年人選擇的養(yǎng)老方式之一，但是個別養(yǎng)老機構和打著“養(yǎng)老”名義的機構（以下簡稱“個別機構”），違反國家金融管理、養(yǎng)老機構管理等法律法規(guī)，采取欺騙誘導、虛假違規(guī)宣傳等方式，對外公開承諾高額回報，向社會公眾非法吸收資金，嚴重擾亂金融管理秩序，侵害老年人合法權益。

據(jù)市處非辦介紹，分辨養(yǎng)老機構是否涉嫌非法集資，可關注相關機構是否有下列主要特點：

一是以提供“養(yǎng)老服務”名義吸收資金。個別機構明顯超過床位供給能力或者承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，非法吸收公眾資金；

二是以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金。個別機構打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，承諾高額回報，非法吸收公眾資金；

三是以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。個別機構以銷售虛構的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，非法吸收公眾資金；

四是以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個別機構不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，以免費旅游、贈送實物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸收公眾資金。

老年人通常是養(yǎng)老領域非法集資的受害者，如果對騙子的常用伎倆有一些基礎的認識，就可以遠離騙局，保護自己辛苦賺來的養(yǎng)老錢。市處非辦提醒老年人，在投資時要注意以下方面：不要恐懼投訴，如果懷疑自己受到了詐騙并且沒有得到滿意的答復，應及時去相關部門提交投訴申請；不宜對投資不聞不問，要經(jīng)常監(jiān)控自己的賬戶，索要常規(guī)的對賬單，不要覺得質(zhì)疑不了解的投資活動是件難為情的事，同時要保留關于投資的所有談話記錄；不輕易做選擇，謹防那些“一輩子只有一次”的投資機會，特別是推銷員根據(jù)內(nèi)部消息提供投資建議的時候；對銷售員適當了解，在投資前一定要事先確認這些銷售人員是否具備銷售相關產(chǎn)品的許可，或他們所在的公司是否與監(jiān)管機構、投資者存在糾紛；對投資的公司進行調(diào)查，在投資前一定要對公司的業(yè)務及其提供的產(chǎn)品和服務進行充分了解，不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司發(fā)布的新聞作為唯一的調(diào)查依據(jù)。

謹防陷阱 認清非法金融平臺

案例：財佰通科技有限公司涉嫌集資詐騙

2018年8月20日，泉州市公安局鯉城分局破獲財佰通科技有限公司涉嫌集資詐騙案。經(jīng)查，自2013年以來，犯罪嫌疑人曾某強、楊某華通過在泉州注冊成立財佰通科技有限公司，違規(guī)在網(wǎng)上設立“財佰通P2P網(wǎng)貸平臺”（后更名為“特期貸”），以虛構項目、虛構第三方等方式向社會公眾融資，累計發(fā)生交易額達18億元，通過涉案平臺注冊的會員達11萬余人，至案發(fā)時尚未結清投資款達3.92億元。

近期，我省各級處非辦在非法集資監(jiān)測和排查過程中發(fā)現(xiàn)一些不法分子利用各類非法金融平臺，打著“一帶一路”“支持三農(nóng)”“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”等旗號，通過編造“高收益、低風險”項目，發(fā)行“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式非法吸收公眾資金，侵害公眾合法權益。

據(jù)了解，這些金融平臺不是真正的金融服務公司，而是通過假借國家政策，混淆互聯(lián)網(wǎng)金融、投資理財概念，虛構投資項目進行非法集資、傳銷、詐騙活動。市處非辦提醒，這些非法金融平臺大多有以下七大特點，公眾可認清這些特點，遠離此類非法金融平臺。

公司名稱具有迷惑性。這些金融平臺公司名稱通常帶有“金融”“投資”“理財”“資產(chǎn)管理”“財富管理”“融資擔保”等字眼，但均未持有金融牌照，有些金融平臺公司名稱故意與正規(guī)金融機構名稱相近或相仿，以此迷惑公眾。一些不法分子還以ICO（首次代幣發(fā)行）、IFO（首次分叉發(fā)行）、IEO（首次交易發(fā)行）等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟的旗號進行虛擬貨幣炒作，具有很強的隱蔽性和迷惑性。

操作手法具有隱蔽性。這些金融平臺公司一般通過互聯(lián)網(wǎng)、社交工具進行交易，并設有專門的網(wǎng)絡宣傳和微信推廣交流群，通過支付寶、微信轉賬等方式收取資金。而且這些金融平臺公司及不法分子為了方便攜款潛逃，頻繁變更公司經(jīng)營范圍，通常注冊地址與實際經(jīng)營地址不一致。

承諾高額收益回報。這些金融平臺公司為了利誘群眾，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘投資者。

編造虛假投資項目。這些金融平臺公司一般打著“響應國家產(chǎn)業(yè)政策”或“金融創(chuàng)新”的旗號，以訂立合同為幌子，編造高大上的虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

以虛假宣傳造勢。這些金融平臺公司在宣傳上舍得下血本，采取請明星代言、請名人站臺、請“專家”開研討會或在著名報刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)傳單、進行社會捐款等方式，制造虛假聲勢，騙取公眾信任。

資金運作不規(guī)范。一般這些金融平臺公司會要求投資者將資金打入個人或公司賬戶，不是存入第三方托管銀行賬戶，由于缺少第三方監(jiān)督，不法分子很容易把吸收來的資金轉移、揮霍或抽逃。

存著多種違法風險。這些金融平臺公司往往通過公開宣傳，以高收益為誘惑，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，實質(zhì)還是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系，具有非法集資、傳銷、詐騙等多種違法行為特征。

小心上當 防范非法集資“下鄉(xiāng)進村”

案例：假銀行高利息吸收公共資金

在南京，一家“盟信農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社”的營業(yè)場所，存款流程、手續(xù)等方面都與正規(guī)銀行一模一樣，在一年半時間，向443名群眾吸收存款4.23億余元。據(jù)了解，2013年1月23日起，曾某擔任盟信合作社的法定代表人，他與何某某商議，以支付10%-15%高額貼息為誘惑，吸收公共資金。南京市中級人民法院對上述“假銀行案”二審審判，以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人曾某和何某某有期徒刑。

近年來，非法集資“下鄉(xiāng)進村”趨勢明顯，農(nóng)村地區(qū)成為非法集資重災區(qū)。有的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾；有的投資公司、非融資擔保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務員”，虛構高額回報理財產(chǎn)品吸收資金；有的門店以“購物返本”“消費等于賺錢”“新型購物模式”為噱頭，迷惑農(nóng)民群眾；有的企業(yè)打著“金融創(chuàng)新”“軍民融合”等旗號，用各類“山寨”榮譽稱號和所謂名人專家做宣傳，騙取老百姓信任。

市處非辦提醒廣大農(nóng)民群眾，從事非法集資活動的涉農(nóng)合作組織，往往有多個相似的特點：沒有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動；沒有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對農(nóng)民提供任何生產(chǎn)經(jīng)營服務；在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務員”，通過發(fā)放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動親友和農(nóng)民群眾存款；虛構高額回報，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財收益的承諾，施以小額或短期回報，引誘農(nóng)戶持續(xù)投入。

據(jù)介紹，防范非法集資“下鄉(xiāng)進村”，廣大農(nóng)民群眾應做到“五不”：對“高息”誘惑不動心，過高的利息可能涉及非法集資；對企業(yè)“實力”不崇拜，從目前發(fā)生的案件看，許多是看起來實力很強的明星企業(yè)，不惜重金投入廣告騙取老百姓信任；對“官方”背景不迷信，不法分子往往打著官方的幌子進行非法集資；對熟人“熱心”不信任，不少案件是利用親情誘騙，通過傳銷形式“拉人頭”，一層一層吸引投資；對“創(chuàng)新”理財產(chǎn)品不投資，要選擇銀行、保險等正規(guī)的投資渠道，避免上當受騙。

理性消費 遠離不良校園貸

案例：借款1萬元立下5萬元借條

南京大學生小陳（化名）在一個幫大學生提供貸款的QQ群里借款1萬元，到手只有4000元，卻打了5萬元的借條，自己父母也遭到“校園貸”犯罪團伙的威脅。宣城市中級人民法院就該起“校園貸”案件二審宣判，四名被告人分別被判處有期徒刑。

近年來，市面上出現(xiàn)了多種多樣的網(wǎng)絡借貸平臺，其中有部分不良網(wǎng)絡借貸平臺采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，號稱無抵押、利息低、下款快、不斷向高校拓展業(yè)務，誘導學生辦理“校園貸”，很多學生因此陷入“高利貸”陷阱。

不良網(wǎng)絡借貸機構針對在校學生開展借貸業(yè)務，突破了校園網(wǎng)貸的范疇和底線，特別是一些地方“求職貸”“培訓貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等不良貸款問題突出，給校園安全和學生合法權益帶來了嚴重損害。為了防范此類風險，目前已一律暫停網(wǎng)貸機構開展在校大學生網(wǎng)貸業(yè)務，在校大學生要加強自我保護意識，遠離網(wǎng)貸機構，從源頭上防范風險，將危害消滅在初始狀態(tài)。

據(jù)介紹，廣大學生要防止不良網(wǎng)絡借貸機構的掠奪性貸款業(yè)務，可選取信譽良好的貸款提供者，同時對比能滿足貸款要求的貸款提供者，閱讀和理解所提供貸款的條款和條件，確保根據(jù)貸款自己能負擔得起每月的還款支付。

市處非辦提醒廣大學生，要樹立正確的消費觀，提高風險防范意識，遠離不良校園貸，自覺守住“錢袋子”。市處非辦提醒，“天下沒有免費的午餐”，廣大學生可多了解金融知識，理性分析貸款實際利率標準，不要貪圖小便宜；提高自身甄別能力，在金融服務消費等活動中認真閱讀相關合同條款，提高對不良校園貸及其變種的甄別能力；培養(yǎng)理性消費觀，不盲目攀比，合理安排生活支出，做到量入為出；用法律武器保護資金，保護好個人信息，注意留存相關憑據(jù)，當權益遭受損害時，第一時間與家人商量，并向學校報告，向公安部門報案。

責任編輯：林嶸