多地嚴(yán)打嚴(yán)查 防止消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)

近日，中國(guó)央行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)要求各地監(jiān)管部門(mén)，指導(dǎo)銀行規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款，防止消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，深圳銀監(jiān)局21日組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)會(huì)，并提出相應(yīng)的監(jiān)管要求。具體為：各機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)金額和期限應(yīng)與正常消費(fèi)需求相匹配。加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款用途管理，嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資以及流入房地產(chǎn)市場(chǎng)用于購(gòu)房或償還購(gòu)房借款。不得發(fā)放無(wú)指定用途消費(fèi)貸款，不得以化整為零方式規(guī)避受托支付和用途管控。

此前，中國(guó)人民銀行廣州分行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于消費(fèi)貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”)，要求個(gè)人綜合消費(fèi)貸最高額度不準(zhǔn)超過(guò)100萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)10年。

本月5日，北京銀監(jiān)局、人行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)通知，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。

業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，今年以來(lái)，至少有數(shù)千億元資金違規(guī)通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款，流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。目前來(lái)看，北京、深圳、廣州等地已經(jīng)陸續(xù)進(jìn)入消費(fèi)貸嚴(yán)打嚴(yán)查模式，一線及熱點(diǎn)房產(chǎn)城市將迎強(qiáng)監(jiān)管。

今年以來(lái)，多地房貸收緊明顯。融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，8月全國(guó)首套房平均利率為5.12%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.04倍，環(huán)比7月上升了2.47%；同比去年8月的4.44%，上升了15.35%。融360統(tǒng)計(jì)的533家銀行(分支行)中，有484家不再提供優(yōu)惠利率，占比高達(dá)90.8%。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部支持稱(chēng)，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向。

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰稱(chēng)，在房貸利率上漲、房貸政策收緊前提下，不少炒房客轉(zhuǎn)而利用消費(fèi)貸的資金投資房產(chǎn)，目前出臺(tái)的政策，一定程度上斷絕了炒房客借消費(fèi)貸炒房之路，也遏制了部分資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

周治翰認(rèn)為，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嚴(yán)格審核貸款人的財(cái)務(wù)狀況、貸款需求、償還能力、信用水平等指標(biāo)數(shù)據(jù)，提高貸款審核標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款金額使用情況的監(jiān)督，從源頭上對(duì)消費(fèi)貸違規(guī)入樓市等問(wèn)題進(jìn)行整治。