新華社北京3月23日電 題:沒有房產(chǎn)抵押?你的知識(shí)產(chǎn)權(quán)也能用來貸款!
新華社記者李延霞
“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出,完善金融支持創(chuàng)新體系,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險(xiǎn)等科技金融產(chǎn)品。這意味著,越來越多的創(chuàng)新型中小微企業(yè)有望憑借知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲得“真金白銀”,其發(fā)展壯大的融資渠道更豐富更多元。
一份專利帶來300萬元銀行貸款
浙江臺(tái)州思特新能源科技有限公司董事長丁利賞沒想到,一份專利證明讓他拿到了300萬元的銀行貸款。
“以前貸款都要把房產(chǎn)抵押給銀行,沒想到苦心研究多年取得的太陽能空調(diào)專利也能成為貸款依據(jù)。這不僅解決了業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求,也是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的認(rèn)可,給我們這些一心搞創(chuàng)新的企業(yè)莫大鼓舞。”丁利賞說,最近他正忙著把節(jié)能環(huán)保型的太陽能空調(diào)在全國范圍內(nèi)推廣。
實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,離不開創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展壯大。但這些“輕資產(chǎn)”的企業(yè),土地、房產(chǎn)等抵押物不足,在傳統(tǒng)信貸模式下,往往難以受到銀行青睞。
區(qū)別于以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請貸款的傳統(tǒng)方式,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物,從銀行獲得貸款的一種融資方式。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2020年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放貸款戶數(shù)5461戶,同比增長34.34%;累計(jì)發(fā)放貸款金額592.59億元,同比增長16.40%,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資惠及面穩(wěn)步擴(kuò)大。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展,離不開政策的引導(dǎo)支持。2019年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)政策,鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展,并提高了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的不良貸款容忍度。
“政策出臺(tái)后,部分商業(yè)銀行在信貸政策和內(nèi)部定價(jià)方面,明確向知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)傾斜,部分商業(yè)銀行建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資差異化考評(píng)機(jī)制。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
破解“登記難”“評(píng)估難”等質(zhì)押融資痼疾
創(chuàng)新型中小微企業(yè)“家底薄”,研發(fā)投入時(shí)間長,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是緩解資金緊張、加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場轉(zhuǎn)化、提升企業(yè)競爭力的有效方式。但實(shí)踐中存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)的發(fā)展:從“海量”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場價(jià)值的知識(shí)產(chǎn)權(quán)十分困難;知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估具有較強(qiáng)的專業(yè)性,商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評(píng)估的能力;知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場等。
在各部門的共同努力下,一些痼疾正在逐步破解。
“我們指導(dǎo)部分中小法人銀行機(jī)構(gòu)形成小微科創(chuàng)企業(yè)專屬的 ‘兩看兩評(píng)’貸款調(diào)查和評(píng)估模式,通過‘看專利權(quán)成果轉(zhuǎn)化率、評(píng)價(jià)值’以及‘看產(chǎn)品市場占有率、評(píng)發(fā)展’,科學(xué)評(píng)判企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),著力破解評(píng)估難瓶頸。”浙江臺(tái)州銀保監(jiān)分局局長曹光群表示,2020年以來,轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過自評(píng)估方式辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比達(dá)78%,為企業(yè)節(jié)約評(píng)估費(fèi)用近2500萬元。
據(jù)了解,針對(duì)長期以來困擾銀行和企業(yè)的質(zhì)押登記繁瑣費(fèi)時(shí)問題,銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局出臺(tái)政策,支持在浙江開展線上質(zhì)押登記試點(diǎn),提升融資效率和質(zhì)押登記便利度。
曹光群表示,通過發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資,中小銀行逐步探索設(shè)立科技支行,搭建科技信貸隊(duì)伍與業(yè)務(wù)模式,2020年臺(tái)州四家科技支行平均貸款增速達(dá)到30%以上。同時(shí),在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的正向激勵(lì)下,科創(chuàng)企業(yè)積極投入創(chuàng)新、加強(qiáng)創(chuàng)新成果應(yīng)用,形成良好的創(chuàng)新氛圍。
政策創(chuàng)新進(jìn)一步破除相關(guān)障礙
盡管取得穩(wěn)步發(fā)展,但整體來看,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相較于傳統(tǒng)融資產(chǎn)品,對(duì)于商業(yè)銀行來說還處于摸索和熟悉階段。
“十四五”期間,如何進(jìn)一步破除相關(guān)障礙,推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提質(zhì)擴(kuò)面?
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢,探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)模式。加強(qiáng)對(duì)銀行開展自主評(píng)估能力建設(shè)、構(gòu)建專業(yè)化人才隊(duì)伍的指導(dǎo)。引導(dǎo)銀行依托高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū),重點(diǎn)支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè),爭取惠及更多知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的小微企業(yè)。
“要發(fā)揮政策創(chuàng)新對(duì)質(zhì)押融資的支持作用。銀保監(jiān)會(huì)將及時(shí)總結(jié)浙江試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局?jǐn)U大在線質(zhì)押登記試點(diǎn)范圍。同時(shí)積極研究探索地理標(biāo)志質(zhì)押融資。”該負(fù)責(zé)人表示。
推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展,離不開配套支持政策。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,要加快推動(dòng)質(zhì)押登記集中化、便利化,同時(shí)優(yōu)化質(zhì)物處置和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的外部環(huán)境。
“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置是目前制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的重要瓶頸。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迫切希望打通這關(guān)鍵的‘最后一公里’。需要主管部門牽頭盡快構(gòu)建統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái),通過統(tǒng)一交易平臺(tái)的信息優(yōu)勢、效率優(yōu)勢,發(fā)現(xiàn)質(zhì)物價(jià)值、降低處置成本。同時(shí),需要在有關(guān)地方政府現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策基礎(chǔ)上,構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)新模式。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
責(zé)任編輯:趙睿
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