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人民網(wǎng)北京7月25日電 (記者 黃盛)中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國交通銀行在25日分別宣布下調人民幣存款利率。其中,活期存款掛牌利率下調5個基點為0.15%,三個月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調10個基點,至1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調20個基點,至1.45%、1.75%、1.8%。

7月25日,中國建設銀行調整后的人民幣存款掛牌利率。來源:中國建設銀行網(wǎng)站

7月25日,中國建設銀行調整后的人民幣存款掛牌利率。來源:中國建設銀行網(wǎng)站

銀行為什么可以下調存款掛牌利率?

據(jù)記者了解,2021年6月,中國人民銀行指導市場利率定價自律機制、優(yōu)化存款利率自律上限形成方式,由存款基準利率浮動倍數(shù)形成改為加點確定,消除了存款利率上限的杠桿效應,優(yōu)化了定期存款利率期限結構,也即存款利率市場化改革。

2022年4月,中國人民銀行推動自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。隨著存款利率市場化機制的逐步健全,2022年9月中旬,國有商業(yè)銀行主動下調了存款利率,帶動其他銀行跟隨調整,其中很多銀行還自2015年10月以來首次調整了存款掛牌利率。

銀行為什么在近期下調存款掛牌利率?

業(yè)內人士認為,隨著存款自律定價機制的逐步完善,存款利率與貸款基準利率的關系更加緊密,部分銀行迅速下調存款執(zhí)行利率體現(xiàn)了存款自律定價機制市場化程度的進一步提升。

今年7月22日,中國人民銀行推出“降息”組合拳——即日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調整為1.70%。同日,1年期和5年期以上 LPR 均同步下降10個基點,分別降至3.35%和 3.85%。同時,對賣出中長期債券的MLF參與機構,階段性減免MLF質押品。

另外,銀行凈息差收窄問題在今年備受關注。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù),截至今年一季度末,商業(yè)銀行凈息差降至歷史低位1.54%,較年初下降15個基點,跌破了凈息差1.8%的警戒線。

在LPR進一步下調的背景下,銀行可以通過降低存款利率來適應基準利率的調整并保證經(jīng)營的可持續(xù)性,維持凈息差穩(wěn)定。

此外,中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示,目前銀行凈息差處于低位,雖然整頓銀行手工補息有助于降低銀行資金成本,對穩(wěn)定銀行凈息差發(fā)揮了積極作用。但隨著LPR下調,銀行凈息差仍然有下行壓力,需要降低負債端成本穩(wěn)定凈息差,這是銀行下調定期存款利率的主要原因。

下調存款掛牌利率帶來哪些影響?

婁飛鵬認為,從金融服務實體經(jīng)濟的角度看,銀行下調存款利率有助于推動降低實體經(jīng)濟融資成本,也有助于提升銀行持續(xù)服務實體經(jīng)濟的能力。

中國銀行研究院研究員杜陽認為,存款利率調降可能帶來以下影響:一是可能會促使部分儲戶將資金轉向消費或投資,提振市場消費,刺激經(jīng)濟活動;二是影響銀行之間的競爭格局。一些銀行可能通過提供其他優(yōu)惠或創(chuàng)新金融產(chǎn)品來吸引客戶,從而改變市場份額和客戶結構。

東方金誠首席宏觀分析師王青也向記者表示,本輪存款利率下調,有可能推動更大規(guī)模的存款向理財“搬家”,同時伴隨存款收益下降,短期內也可能對促消費有一定作用。

另據(jù)記者了解,近段時間以來,云南、廣西等地有多家銀行對存款掛牌利率進行調整。比如,云南地區(qū)的江川興福村鎮(zhèn)銀行自7月25日起,調整人民幣個人和單位(整存整取一年期、整存整取二年期、整存整取三年期)存款掛牌利率,將整存整取一年期掛牌利率由此前的2.2%降至2%;整存整取二年期由2.5%降至2.2%;整存整取三年期由2.85%降至2.5%。廣西灌陽農(nóng)村商業(yè)銀行日前也表示,自7月23日起調整人民幣存款掛牌利率,其中,二年、三年及五年期利率分別降至2.2%、2.5%及2.6%,降幅為10、30、40個基點。

責任編輯:莊婷婷

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