存款5萬(wàn)元需提供收入證明？福州各銀行：未有要求

日前，浙江一名女士去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金被要求提供收入證明的事上了熱搜，引發(fā)人們對(duì)銀行柜臺(tái)存取款政策的關(guān)注。

那么，在福州，去銀行存現(xiàn)金需要出示收入證明嗎？9日記者從福州各家銀行獲悉，沒(méi)有上述要求。遇到大額現(xiàn)金存入的情況，銀行會(huì)口頭詢問(wèn)儲(chǔ)戶身份、錢(qián)的來(lái)源和用途。

“你好，我存款5萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)需要什么材料嗎？”“您的存款來(lái)源是什么？口頭介紹一下就好了，其他材料不需要。”9日上午，在福州六一路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者以儲(chǔ)戶身份咨詢工作人員后，得到這樣的回復(fù)。

記者向各家在榕銀行咨詢后發(fā)現(xiàn)，這樣的做法是福州金融業(yè)的普遍情況。

一家大型國(guó)有銀行的工作人員表示，女子去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金被要求提供收入證明，這僅是個(gè)案，且是外地的事情，在福州沒(méi)有這種情況。另一家國(guó)有銀行的工作人員表示，目前，在銀行柜臺(tái)辦理人民幣單筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，需要核對(duì)賬戶所有人有效身份證件并留存有效身份證件電子影像。正常情況下，金融機(jī)構(gòu)在了解后會(huì)直接辦理。“銀行的大額授權(quán)起點(diǎn)金額為人民幣5萬(wàn)元，工作人員需要口頭詢問(wèn)用戶信息并錄入系統(tǒng)，但沒(méi)有規(guī)定要用戶提供材料證明，只有在依法并有理由認(rèn)為可能涉嫌洗錢(qián)等活動(dòng)時(shí)，才會(huì)按規(guī)定進(jìn)一步了解情況。”該工作人員說(shuō)。

綜合采訪后，記者了解到，目前，用戶個(gè)人到銀行存儲(chǔ)5萬(wàn)元現(xiàn)金，銀行需要個(gè)人身份證在系統(tǒng)中核實(shí)、查詢用戶信息。如果屬于新客戶開(kāi)卡辦理存儲(chǔ)，會(huì)在首次開(kāi)卡填表時(shí)了解用戶個(gè)人信息，這都屬于辦理業(yè)務(wù)的常規(guī)詢問(wèn)，目前沒(méi)有提供收入證明的要求。

而對(duì)于浙江那名女士遇到的情況，多家在榕銀行人士表示，相比移動(dòng)支付，現(xiàn)金具有匿名性、難以追蹤的特點(diǎn)。從事洗錢(qián)、電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)的犯罪分子，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。

因此，我國(guó)反洗錢(qián)法第十六條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

所以，大額存取款時(shí)，銀行確認(rèn)身份，了解資金來(lái)源或用途，是打擊洗錢(qián)行為的方式之一。（記者 江海）