泉州法院公布服務(wù)保障金融安全十大典型案例

7日下午，泉州市中級(jí)人民法院召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了泉州法院服務(wù)保障金融安全工作情況，并公布十大典型案例。

據(jù)悉，2019年以來，泉州法院充分履行金融審判職能，優(yōu)化金融審判機(jī)制，依法維護(hù)金融秩序，合理引導(dǎo)金融創(chuàng)新，積極參與協(xié)同治理，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為“五個(gè)泉州”建設(shè)營造了良好的金融生態(tài)環(huán)境。

案例一 被告在監(jiān)獄 債主還當(dāng)面交現(xiàn)金？

在洪某筑一案中，有的債主竟然稱，是當(dāng)面將現(xiàn)金交給他的，實(shí)際上，那段時(shí)間洪某筑在牢房里，怎么可能當(dāng)面交接現(xiàn)金。

法院介紹，洪某鎮(zhèn)持有一份2016年1月28日的《借條》和《聲明》，《借條》載明借款人為機(jī)械公司，經(jīng)手人為洪某筑，《借條》內(nèi)容為：因生產(chǎn)經(jīng)營需要，于2015年3月1日向洪某鎮(zhèn)借款10萬元，利息按月息1.5%計(jì)算?！堵暶鳌穬?nèi)容為：于2015年3月1日向洪某鎮(zhèn)借款10萬元，以現(xiàn)金的方式全額收取。洪某鎮(zhèn)以此《借條》《聲明》訴至法院，請(qǐng)求機(jī)械公司、洪某筑償還借款10萬元及利息。

除了本案原告，另有五名不同原告持有類似《借條》《聲明》起訴請(qǐng)求機(jī)械公司、洪某筑償還借款及利息。

泉州中院經(jīng)審理認(rèn)為，洪某鎮(zhèn)主張機(jī)械公司、洪某筑于2015年3月1日向其借款10萬元，但其提供的《借條》卻是2016年1月28日由洪某筑作為經(jīng)手人簽名出具并加蓋公司公章，洪某筑并非機(jī)械公司的法定代表人?！督钘l》上加蓋的公章已由機(jī)械公司于2015年11月17日登報(bào)聲明遺失。其他五件以機(jī)械公司、洪某筑為被告的民間借貸糾紛案件中，原告主張借款時(shí)間均在2015年之前，《借條》卻于2016年1月、2月間由洪某筑作為經(jīng)手人簽名出具并加蓋公司公章，該系列案件中，原告均未能提供款項(xiàng)支付憑證，個(gè)別案件的原告主張現(xiàn)金交給洪某筑的時(shí)間，正是洪某筑因犯罪正在看守所服刑期間。綜合相關(guān)事實(shí)，該案涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，依法應(yīng)裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

法院表示，披著民間借貸的外衣進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪的案件時(shí)有發(fā)生，對(duì)這類型案件，泉州中院充分發(fā)揮審判職能，加大對(duì)虛假訴訟的打擊力度，對(duì)于存在經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的案件堅(jiān)決移送公安機(jī)關(guān)處理，以規(guī)范民間借貸行為、促進(jìn)我市民間借貸市場(chǎng)合法有序發(fā)展。

案例二 多方協(xié)調(diào) 化解6.28億元的金融風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)一時(shí)遇到困難，各家銀行找上門來要求還款，涉及6億多元，如何處理，才能兩全其美呢？

據(jù)悉，晉江某集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司分別與多家銀行簽訂合同，合計(jì)向銀行貸款將近6億元。晉江某集團(tuán)及關(guān)聯(lián)公司借款后，未按期還本付息。

今年1月，多家銀行同時(shí)提起訴訟，要求各被告立即償還貸款本金等。該系列案件共10件，涉及標(biāo)的達(dá)6.28億元。

泉州中院經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)，這10起系列案件具有以下特點(diǎn)：大部分被告相同，且相互之間存在互保；被告大多是泉州本地老牌企業(yè)，擁有一定的知名度和社會(huì)影響力；存在大量相同的抵押物；涉及標(biāo)的額較大。為實(shí)現(xiàn)金融糾紛的快審快結(jié)快執(zhí)，同時(shí)為保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，切實(shí)減輕企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營負(fù)擔(dān)，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，泉州中院充分發(fā)揮審判職能，決定對(duì)該系列案件進(jìn)行集中調(diào)解。

經(jīng)辦法官先后與涉案各方當(dāng)事人聯(lián)系，從法律后果、社會(huì)效果等方面釋法說理，闡明利害關(guān)系，充分了解各方當(dāng)事人的訴求及調(diào)解意見。金融業(yè)機(jī)構(gòu)表示體諒疫情給企業(yè)帶來的影響，為幫助企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工、切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，同意給予企業(yè)一定的寬限期。各被告表示愿意遵守契約精神，及時(shí)償還貸款本息。最終，雙方自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議，成功化解涉及6.28億元的金融風(fēng)險(xiǎn)。

法院表示，被告公司作為當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄖ鹊钠髽I(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營狀況尚好，一旦案件判決生效進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序，借款人將全部陷入債務(wù)危機(jī)，其他擔(dān)保企業(yè)和擔(dān)保人也將引起連鎖反應(yīng)，可能因此嚴(yán)重影響生產(chǎn)經(jīng)營和生活，甚至導(dǎo)致企業(yè)關(guān)閉。在該案中，泉州中院始終堅(jiān)持“調(diào)解優(yōu)先，調(diào)判結(jié)合”的原則，在依法保護(hù)銀行債權(quán)的同時(shí)，確保企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，切實(shí)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)，有效化解企業(yè)資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)問題，為全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，優(yōu)化營商環(huán)境提供有力的司法保障。

案例三 索要5萬元利息 職業(yè)放貸人敗訴

本金都拿到了，蔡某某得寸進(jìn)尺，要求對(duì)方再還5萬元利息，他的要求能否得到支持呢？

法院介紹，王某某于2015年11月1日向蔡某某借款20萬元，后于2017年5月2日將本金還清。還清本金的當(dāng)日，王某某出具《聲明》一份交蔡某某收?qǐng)?zhí)，《聲明》載明，王某欠蔡某某的本金已全部還清，尚欠蔡某某借款利息5萬元未還。

過后，蔡某某訴至法院，請(qǐng)求王某某償還尚欠的借款利息。

泉州中院審理查明，蔡某某自2016年至2019年期間作為原告提起的一審民間借貸訴訟達(dá)20多件，蔡某某通過向社會(huì)不特定對(duì)象提供資金以賺取高額利息，出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的具有營業(yè)性，其未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)，屬于非法從事金融業(yè)務(wù)行為，擾亂我國金融市場(chǎng)和金融秩序，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，亦損害社會(huì)公共利益。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，蔡某某與王某某所簽的民間借貸合同因違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，合同無效。因王某某已于2017年5月2日返還20萬元本金，因此法院判決駁回蔡某某原審全部訴訟請(qǐng)求。

法院表示，近年來出現(xiàn)一些未取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不具備發(fā)放貸款資質(zhì)，但向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金以賺取高額利息，出借行為具有營業(yè)性、經(jīng)常性特點(diǎn)的單位，以及以放貸為其重要收入來源，經(jīng)常性向不特定對(duì)象放貸并賺取高額利息的個(gè)人。職業(yè)放貸人的顯著特點(diǎn)是以“民間借貸”形式，行“銀行業(yè)金融業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)”之實(shí)，規(guī)避國家監(jiān)管。其行為客觀上導(dǎo)致大量資金游離于國家金融監(jiān)管體系之外，一定程度上影響了國家金融秩序的穩(wěn)定。本案系《全國法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（法〔2019〕254號(hào)）公布后，泉州中院首例參照該會(huì)議紀(jì)要精神，認(rèn)定出借人為職業(yè)放貸人的案件。該案判決后，對(duì)加強(qiáng)本地非法民間借貸活動(dòng)的治理，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)安定穩(wěn)定，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益具有重要意義，為我市審理該類案件提供了參考和指導(dǎo)。

□其他典型案例

1.晉江農(nóng)商行訴鞋塑公司、丁某某金融借款合同案；2.工行石獅支行訴蔡某某、房地產(chǎn)公司金融借款合同案；3.中國銀行安溪支行訴廖某某信用卡糾紛案；4.皮塑公司、尤某某、林某某騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案；5.陳某祿詐騙案；6.晉江市某石化公司執(zhí)行案；7.石獅某紡織公司系列執(zhí)行案（記者 黃墩良 實(shí)習(xí)生 周梓馨）